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2017/07/07

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▲台灣的年輕人看不見未來,薪資更是倒退17年,大學生畢業薪水22K,甚至被稱為「青貧族」。(圖/視覺中國CFP)

文/金大新

相信許多人看到報章雜誌及媒體報導,都提到台灣的年輕人看不見未來,薪資更是倒退17年,大學生畢業薪水22K,甚至被稱為「青貧族」。筆者是一位金融從業人員,在我從事的行業中最常聽到前輩說的,過去銀行的環境是單月領單薪,雙月領雙薪,不過那樣的榮景,現在我們這些新生代的銀行員已經是不可遇,也不可求了。但大家有沒有想過,如果在民怨重重、民不聊生的社會背後,有著一群財運、官運亨通的人為了自己的利益,而不管台灣老百姓未來的死活,你難道不覺得氣憤嗎?

近來金融業連連出包,去年兆豐銀行紐約分行因為違反美國《銀行保密法》和《反洗錢法》,遭到紐約州金融服務署(DFS)重罰1.8億美元(約新台幣57億元)。行政院並將6位前後任財金首長:金管會主委陳裕璋、曾銘宗、王儷玲及丁克華、財政部長許虞哲與前財政部長張盛和移送監院調查。而最近兆豐洗錢案,法務部就在上個月底以查無不法,因此將全案簽結,不予偵辦。而監察院糾正案文,怎麼都沒有交代這6位前後任財金首長應為此案負責的懲處?

看到這些結果我簡直難以置信,身為金融從業人員,很明顯兆豐金不僅有內控不佳的問題,甚至擔心洗錢名單因此曝光,而在短時間內就決定依法繳交紐約州金融服務署裁罰之罰款。更讓人難以接受的是,兆豐金是公股銀行,因為官股持有兆豐銀行比例約20%的股票,所以57億中的11.4億元,就是拿你和我的納稅錢來買單。報稅季剛結束,有誰能夠接受,你辛苦的納稅錢被拿來濫用繳交罰款?當然是不能夠接受嘛!

接著巴拿馬與我們斷交,金管會統計,本國銀行對巴拿馬總曝險額度為新台幣806億元,其中授信新台幣801億元、投資新台幣5億元,這些都有可能變成呆帳,又是全民買單?還有永豐金賣美國子行卡關,估計Cathay求償金額至少100億元,遠超過兆豐金案的57億元,改寫國內金融在海外遭罰金額最高紀錄,這些鉅額違約金賠償誰埋單呢?

▲我國監督機制太過脆弱,根本沒有辦法發揮制?功能。圖為兆豐金案蔡友才遭傳喚。(圖/記者楊佩琪攝)

金融問題牽扯出台灣金融更大問題的存在,前台大教授陳志龍就直言,財經犯罪日益嚴重的主要原因,其中一項就是因為我國的監督機制太過脆弱,根本沒有辦法發揮制衡功能,最後甚至有同流合汙的情況發生。陳志龍認為,「政府一直喊拚經濟到底有什麼用,為什麼年輕人愈來愈窮?為什麼人民的錢一直不見?因為政府就像一台漏油的車,錢再怎麼補總是有地方一直漏。」他以德國經驗:德國痛定思痛進行改革,像是在1990年代即設立了「經濟犯罪重點檢察官」、2002年設立「聯邦金融監督單位」,財政系統與金管系統一定要分開。

但是我國財金系統中,財政部與金管會出現所謂的政大財金幫、國庫幫,2014年度十大惡人之首的前財政部長張盛和、現任財政部長許虞哲以及時任兆豐銀獨董凌忠嫄都是政大財金幫的成員之一,就有財政部內部人士在報章雜誌透露,在「學統」上,若念到政大財稅系及財政所等於是掛保證,不但政大財金幫會安排計畫性的「接班梯隊」,只要循序漸進,通常人人都有好位子坐。卸任官員退休後仍擔任公股行庫的董監事,就變成下屬官員來監督轉任的上屬長官,這猶如「學弟妹管理學長姊」,這樣要怎麼發揮金融監督管理?

另一件令人失望的新聞,《納稅者權利保護法》第18條明定行政法院應設稅務專業法庭,大家聽到稅務專業法庭想必以為未來我們的稅務案件必定大幅提高人民勝訴率,但魔鬼藏在細節中,仔細看才發現在司法院106年度第4、5次人事審議,有著大量現任最高行政法院與高等行政法院法官相繼取得「稅務專業法官證明書」,原來是先射箭再畫靶,遴選條件為3年內製作有關稅務行政訴訟事件之裁判書類40件,即可核發稅務專業法官證明書。如果現任行政法院法官這麼有專業,還需要立法者成立稅務專庭嗎?感嘆的是看到人民的勝訴率只有4.8%,讓青年看到司法院對於權力的傲慢。

以上弊端讓老百姓看到了財政、司法體系的諸多弊端,難道小英政府還在裝聾裝瞎嗎?哪天要是我們老百姓沒注意,這群惡人豈不把台灣也給賣了!



●金大新,金融業。以上言論不代表本報立場,本報有刪修權。88論壇歡迎多元的聲音與觀點,來稿請寄:editor88@ettoday.net











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立委黃偉哲今天詢問經濟部長李世光,如果臨時碰到警察盤查,會不會覺得怪怪的?李世光說:「會呀!」但酒駕可以啦!

李世光今天出席立院經委會就礦業政策進行報告,黃偉哲問,部長下班後會不會在家附近逛逛走走?李世光說:「會」。黃偉哲又問,若遇到警察盤查要看身份證呢?李世光說,就把身份證給他看呀,如果沒帶身份證就拿駕照呀。

黃偉哲說,若你從床上衝出來,剛好都沒帶怎麼辦?李世光說,在台灣這麼多年沒遇過叫你身上證件拿出來,否則就抓去關,沒發生這事。

黃偉哲說,根據大法官535釋憲,除非遇到緊急必要事件,警察才要盤查。黃偉哲對李世光說,你也不可能一輩子都當內閣人員,碰到這情況應該勇敢站出來主張權利,對國家警察人員執行任務,應有的態度是必要的。

客委會主委李永得昨天在臉書貼文指出,他不敢相信,只不過去超商買東西,路上就碰到五、六個警察叫住他,要查他的證件,他質疑盤查合法性,「台北市什麼時候變成警察國家?太離譜了吧!」

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(中央社記者程啟峰高雄22日電)高市警方今天宣布查獲1個販毒集團,逮捕5人,包括母女檔及夫妻檔,其中3人已羈押,起出海洛因343.51公克、安毒29.56公克,市價約新台幣600萬元。

高雄市警局刑警大隊去年12月破獲一起販毒案,向上溯源,鎖定毒品來自「姐仔」為首的販毒集團,經過半年來追查,逐一掌握集團成員,發現成員都涉及多起毒品案,更有夫妻檔、母女檔,成員為躲避查緝,經常約至汽車旅館碰面。

警方掌握販毒事證及藏匿處所,日前見時機成熟,展開查緝,一舉逮捕5人,其中還有犯嫌是在交易毒品時落網,當中蔡姓婦人為掩人耳目,還以糖果紙包裝毒品,警方從她住處搜出毒品海洛因、電子磅秤及分裝袋等,共查獲海洛英343.5克、安非他命29.5克。

警方查獲許姓女主嫌、藥頭蔡姓婦人及其女兒伍姓女子,以及謝男、陳女夫妻檔藥頭5人,其中許女、蔡女、謝男3人遭收押。

本身是單親媽媽的伍女,育有一雙年幼兒女,她坦承幫媽媽運送毒品,但否認吸毒,訊後請回。警方發現「姐仔」販毒集團以用「吃海產」(「海產」代表海洛因)等暗語,聯絡交易毒品躲避查緝,但仍逃法網。1060522

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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

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資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

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