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2017/10/25

沒有錢怎麼辦 房地產綜合- 買房流程跟貸款問題請教!


 

小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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盡管傳統線下小貸公司數量逐漸減少,但不論是互聯網巨頭還是傳統企業都越來越青睞網絡小貸市場。日前,京東金融在重慶巴南區建立的重慶京東同盈小額貸款有限公司正式開業。這是京東金融繼重慶兩江小貸之後在重慶設立的第二家小貸公司。

央行7月份披露,截至台中民間借款2017年6月末,全國共有小額貸款公司8643家,相比于2015年的頂峰時期減少了322家,從業人員減少了近萬人。由于互聯網衝擊以及行業政策等多重因素影響,小貸公司融資壓力越來越大,市場放貸價格不斷下降,小貸行業不斷萎縮,線下小貸公司競爭激烈。

互聯網小貸異軍突起

傳統小貸公司的窘況可以從上市公司的公告看出端倪。上市公司江南高纖2016年投資收益虧損3298.13萬元,只因旗下兩家小貸公司運營不佳。明泰鋁業、海南海藥、通達股份、恒星科技也表示將要在未來離場,轉讓或注銷旗下小貸公司。

傳統小貸公司不再風光的同時,互聯網小貸異軍突起。近年來,互聯網和傳統行業公司紛紛入局,以獨資、合資或者並購的方式成立自己的網絡小貸公司。螞蟻金服、騰訊財付通、百度金融、京東金融等互金巨頭都早早殺入小貸市場。

有統計顯示,全國范圍內共有237張網絡小貸牌照以及22張尚在發起狀態的網絡小貸牌照。截至目前,共有34家支付機構擁有網絡小貸牌照。其中,螞蟻金服以4張網絡小貸牌照暫居榜首;美的集團、拉卡拉、萬達擁有3張網絡小貸牌照。此外,像百度、小米、蘇寧、網易、滴滴、恒大、通聯支付等也紛紛獲得了網絡小貸牌照。

從地域分布看,重慶是獲批網絡小貸牌照數量最多的地區,共有16張,其次則為廣州和上海。一線城市中,北京地區共有2家,分別為北京拉卡拉小額貸款有限公司、北京中技科融小額貸款有限公司獲得網絡小貸牌照;深圳地區僅有深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司獲批。

網絡小貸不受注冊地地域限制

小貸公司是民間資本進入金融市場的橋梁,在小微金融服務缺乏的時期,利潤空間很高。但是,傳統線下小貸公司相比于銀行貸款,資金成本高、風控粗放,一旦出現幾筆大額不良貸款就可以拖死一家公司。

網絡小貸公司主要通過網絡平臺獲取借高雄二胎房貸條件款客戶,綜合運用網絡平臺積累的客戶經營、網絡消費、網絡交易等行為數據,分析評定借款客戶信用風險,確定授信方式和額度,並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

相比于傳統小貸,網絡小貸可以不受注冊地地域限制,業務領域僅受平臺經營范圍限制,大大降低了獲客成本,並具有放貸資格。而P2P網貸僅有“信息中介”資格,資金成本相對高昂、盈利空間受限,而消費金融牌照門檻相對較高。綜合考慮下來,網絡小貸牌照成為很多傳統企業布局金融業務的第一步。

互聯網企業做小貸有優勢

顯然,同樣做網絡小貸生意,互聯網企業比傳統企業具有更大優勢,他們原有的流量和用戶,以及背後海量的數據都是可以深度開發利用的資源。布局網絡小貸成為互聯網金融公司及傳統小貸行業的新業務方向。

京東金融副總裁、企業金融事業部總經理王琳表示:“京東企業金融最核心的如何向銀行貸款優勢是數據和技術,我們將致力于更好地運用技術做好數據分析、風險的大數據工作,從而幫助更多實體企業解決融資難問題。”

同盈小貸總經理呂鶴召介紹稱,重慶京東同盈小額貸款有限公司致力于改善中小微企業長期面臨的融資難、融資成本高的處境,面向客戶提供優質信用貸款、信用支付服務。

【華人健康網文/營養師黃曉彤】夏天到了!這種炎熱、潮濕的季節常讓人狂流汗,全身黏噠噠的,若平常愛穿牛仔褲或緊身褲,導致私密處變信貸利息最低得又濕又悶,更容易造成細菌滋長,進而提高私密處感染的機率!

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(中央社記者謝佳珍台北19日電)中國國民黨行政管理委員會主任委員邱大展今天表示,中央黨部現金不足,但透過調度,7月薪水發放沒有問題,8月會繼續努力。

邱大展6月中旬曾透露,黨部現有現金不足,7月發不出薪水,可能要募款。

國民黨文化傳播委員會副主委唐德明下午轉述,國民黨中常委厲耿桂芳在中常會詢及發薪問題,邱大展表示,黨主席當選人吳敦義相當關心,中午致電詢問。

邱大展說,中央黨部現金不夠,但透過調度,將原本要先撥給地方黨部的款項,先用以支付薪水,所以7月發薪沒有問題,8月還有一些時間,會繼續努力。

國民黨代理秘書長曾永權在中常會也說,國民黨力求改革與團結,但黨的財務拮据,他要以志工身分,擔任不支薪秘書長,和黨員、黨工一起打拚。1060719

在香港九龍體育館舉行的2017年亞洲U19及U16單區合球賽12日落幕,台灣4隊參賽,在16歲、19歲單籃組與雙籃組賽事中,一路過關斬將,各自打進冠軍戰,最終皆取得勝利,奪下4面金牌。圖為中華隊(白衣)比賽一景。(中華民國合球協會提供)中央社記者魯鋼駿傳真 106年8月12日

民間借貸能相信嗎?

在社會上越基隆民間借貸來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

高雄快速借錢 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕台東代書貸款率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!


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