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2017/05/12

我想問小額信貸的細節問題? 銀行債務協商


 


銀行信用瑕疵貸款4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,













▲俄羅斯總統普丁(Vladimir Putin)在冰上曲棍球比賽中,摔得四腳朝天。(圖/達志影像/美聯社,下同)

國際中心/綜合報導

俄羅斯總統普丁(Vladimir Putin)喜歡表現體育能力,因此出席10日索契(Sochi)舉辦的冰上曲棍球比賽,不過當他準備大展身手時,卻摔得四腳朝天。外媒笑稱世界強人摔倒在地,看起來像是「被困住的烏龜。」

根據《今日美國》網報導,64歲的普丁身著背號11號的紅色球衣,參加冰上曲棍球比賽,一個人獨自進了7球,以17:6的優秀表現戰勝對手,但是他的滑行姿勢看起來十分僵硬,在比賽過程中免不了與隊友相互碰撞,於是失去平衡,在光滑冰面上摔了一跤。

根據《每日星報》報導,普丁是一位運動愛好者,他非常鼓勵俄羅斯體育項目的發展。在普丁就職典禮後,第一個進行的活動便是冰球比賽。不過當他摔倒在地時,「看起來就像隻受困的烏龜」,不斷地在場上掙扎。

哥倫比亞廣播公司(CBS)日前訪問普丁,美國聯邦調查局(FBI)局長柯米(James Comey)被開除會如何影響美俄關係?普丁回答,「不會有任何影響,你的問題對我來說蠻無厘頭的,請不要生氣。不過對我來說,這和我沒有任何關係,因為川普只是按照職權在行事的。」

★圖片為版權照片,由達志影像供《ETtoday新聞雲》專用,任何網站、報刊、電視台未經達志影像許可,不得部分或全部轉載!



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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【魏喬怡╱台北報導】

瞄準美國啟動升息周期後,法人債券投資策略調整需求,聚焦美元計價的新興亞洲債券市場,宏利投信推出「宏利三年到期亞洲新興債券基金」,預計於13日展開募集。

美國已進入升息周期,相對較傳統債券基金具投資優勢的目標到期債券基金,投資熱度竄升。

宏利投信固定收益部主管劉佳雨指出,宏利3年到期亞洲新興債券基金存續期為3年,相對傳統全球債券基金投資組合平均存續期間4至5年相比,存續期間較短,可降低利率風險。在升息循環下,可滿足債券投資人在極低的資本波動風險下取得收入的需求,相對傳統債券基金具有投資優勢。

宏利3年到期亞洲新興債券基金投資於具有潛力的新興亞洲,聚焦投資等級債。劉佳雨認為,過去十年,多數新興亞洲國家的信評均獲得逐步調升,達到投資等級。區域內各國亦有穩定的經濟成長、體質更佳的財政狀況,以及較過去幾年更好的總體經濟形勢。

自金融海嘯之後,全球特別是已開發國家的利率低迷,但亞洲,尤其是新興亞洲國家,利率維持在相對較高水準,因此,新興亞洲債券相比起同年期的美國及歐洲二次協商債券而言,能提供較高的收益率及平均報酬。

從需求面來看,過去幾年亞債投資人中的機構法人投資比重逐漸成長,尤其是保險業者部分,比重持續在上升,對於亞洲債市提供堅強支撐,有利亞洲債市表現。

宏利三年到期亞洲新興債券基金為投資於美元計價的新興亞洲債券,劉佳雨指出,與投資於當地貨幣債券的傳統全球債券基金相比,不需承擔當地貨幣與美元間的匯率風險。

具有降低利率、匯率風險的特色,且投資標的又以投資等級債為主,是投資人因應升息周期的優勢投資選擇。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要房屋貸款利率比較清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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