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淡淡的憂傷2009/08/03
英子終於走進了大學聖殿
頓時，哭聲、嚷聲、嚎聲，震盪了整個小山村。英子看著絕望中的父親和母親，突然大聲吼道︰“你們、你們不要吵了﹗我、我不上大學行不行了？﹗”說完，英子沖出院子，消失在無邊的夜幕之中。江老漢丟錢的事後來傳遍了四方鄉鄰，農家女子英子姑娘刻苦求學的精神也感動了鄉親們。一位好心的鄉干部以自己的房子作押，幫江澤高家貸了2500元款。這回受感動的是英子，她帶著父母和鄉親們的重托與親情日夜兼程趕到成都，就是這樣的速度她還是比學校開學時間晚了整20天，是全校新生最後的一名報到者。老師和校長聽了英子的訴說，沒有多餘的話︰“你的情況特殊，什麼事都別提了，進教室上課去吧﹗”
英子終於走進了大學聖殿，這是她向往了多少年的夢，當她坐在明亮的教室時，簡直有些不敢相信這是真的。但是，同學們很快發現英子常常在課余間不知去向，甚至有時星期天節假日整天無影無蹤。同寢室的同學問她上哪兒去了，英子不是推說上親戚家便說探訪好友什麼的。然而同學們對她的特別行方總是放不下心。一日，英子離開校門向外面出走時，幾位同學悄悄跟在了後面……“祕密”終於發現了，同學們感到震驚的是，英子這位農家弱女子竟與一群壯小伙子混在一道當起了賣苦力的“搬家工”。
“英子，那麼重的家具你當心啊﹗”望著瘦小的同窗好友吃力地搬著沉重的家什一步一步挪動在樓梯的情景，躲在後面“偵察”的同學們不禁心疼地喊出了聲。 “是、是你們呀﹗”英子聽到熟悉的聲音，轉頭一看是自己的同班同學，頓時全身一陣抽動，手中的家具頓時脫落而下，重重地砸在了腳上……
“英子──﹗”同學們呼喊著英子的名字，將倒在地上的英子扶起時，樓梯內已是一片泣不成聲。
學校得知了英子的事，很快為她在校內安排了一個勤工儉學的機會，業餘在圖書館管理圖書，每月20元。20元對一位普通的城裡姑娘來說，就是多吃或少吃一兩個冰淇凌而已，但對沒有任何經濟來源的大學生英子來說，可就意味著有了基本的生活保障，至少，一天可以讓肚子能進上一湯半勺呀。英子在艱難與感激中讀完了第一學年，但新學年開學不又要交3000多元嗎？要強的英子暗暗下決心︰利用暑假狠狠地掙它一筆。她把所有的希望全部寄托在暑假打工之上，英子心裡明白，如果不打工不賺足錢，就等於失去重返大學門的機會﹗
這是一個窮家學子的命運生死戰。
英子為了贏得這場“命運生死戰”的勝利，真是急紅了眼。這時，她正好碰上當年一起在成都的幾位“打工妹”欲南下廣州“掙大錢”去。
“我也去﹗”一聽那邊有大錢掙，英子義無返顧地跟著姐妹們搭上火車。
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2009/04/21
預防空調綜合症的措施有三項
預防空調綜合症的措施有三項︰1、久居空調室內或入夜後，切勿把室溫定得過低，注意調節室內溫度。室內溫度以25°C-27°C為宜，最好不要低於20°C。使室內外溫差不超過7攝氏度為宜，在這個溫度變化範圍內，人的體溫中樞可以調節自如；如果人在溫差超過7攝氏度的空調房間中長時間工作，就容易引起“空調病”。
2、保持室內空氣清新。設有空調的房間要定時開窗換氣，進行室內空氣消毒，使室內保持清潔，減少空調器內細菌等微生物繁殖的機會。晚上睡覺時不能通宵開著空調，床的位置要與空調通風口保持一定的距離。
3、長時間在空調房間工作的人，Electronics Wholesale 室內設計 Interior Design seo 搬屋公司 搬屋公司 貨倉| office furniture| 網頁設計| china wholesale office furniture 手機主題 貓貓大眾論壇 網絡工程 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 室內設計 日本一番新しいダイナミック 室內設計 ZenCart Templates 日本ニュ-ス 泰拳 eFax| 泰拳 Email to fax|應該增添一些穿脫方便的衣物，膝部應該覆蓋浴巾、護膝之類的保暖物品。另外，工作一段時間後，應該站起來活動活動，以增強末梢血液的循環。
4、加強空調器的保養。空調的濾過器及冷卻線圈應經常清潔打掃，以防止細菌、病毒等微生物的孳生。
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2009/04/03
媽媽的賬本(5)
媽媽的賬本(5)答︰年收入有15萬，每月將近12500元，屬中等偏上的小康之家。有如此收入的家庭還是“負翁”，還要擔心孩子將來的教育費用問題，那麼一定是家庭過度開支。
最有調整餘地的是買的車，如果該車不是夫妻倆工作的必需品，僅僅是上、下班和平時生活使用，建議賣掉汽車，得來的款項全部用於歸還汽車債款和利息。由於賣車價一般總比新車價格低，自付的首付款部分估計可能會有一些損失，但畢竟從“負翁幾貸”的困境中解脫出“一貸”。
汽車還款的壓力沒有了，只有每月必須歸還的房屋按揭債款。以後家庭開支量入為出，第一步的目標就是要做到每月收大於支，有了節余才能談得上可以理財，才能從容應對孩子教育花費的增加。
2．問︰我發現下孩子的成長過程中，學前教育的花費最高。如今我的孩子離上國小還有2年，幼稚園的托費每月就要近千元，遠遠超過義務教育的學費，但孩子年幼的時候，不僅家庭財富累積不夠，父母由於事業剛起步，收入也相對少些。因此在子女6歲之前，做家長的負擔最重。隨著孩子慢慢長大，家裡也有了一定的積蓄，緊張的狀況就會慢慢緩解。針對這樣一條家庭收支的曲線，我們有沒有辦法“提前花明天的錢”，或採取措施緩解孩子上國小之前的家庭經濟壓力呢？
答︰目前，還沒有聽說銀行或其他金融機構有為學前教育提供債款的，故這位家長所設想的“今天花明天的錢”給孩子提供學前教育恐怕暫時無法實現。
相反，採取措施緩解孩子上國小之前的家庭經濟壓力卻是一定能夠做到的。因為這個壓力是家長之間互相攀比，人為地給自己施加的。曾幾何時，孩子的學齡前教育不再是幼稚園裡快樂地唱歌跳舞，取而代之為數學、英語、作秀、器樂、圍棋象棋等“興趣班”，有的家長凡是能夠找到的“興趣班”都替孩子報了名。筆者從沒有發現哪個孩子對這些“班”真正有興趣，有興趣的其實是家長。如果有可能，相信家長恨不得把研究生課程一並讓孩子在學前教育中完成。筆者面試過許多由學前教育、中國小“填鴨式”題海戰術、大學“混混”教育一路走來的學生，未發現其有被上述教育開發的聰明才智，倒是有一種現下的大學生不讀書、學校雷根本不教待人接物的感覺。
隨著中國經濟的進一步發展，現下的孩子將來有許多機會，沒有學前教育不見得他們將來就會失業。學齡前階段是人一生中最快樂的時光，在這個階段孩子形成健全的人格才是最重要的。把快樂還給孩子，把寬鬆的家庭經濟生活還給家長，是理財師在新時代的殷切期盼。
3．問︰我的女兒今年5歲，目前在一所全托式幼稚園讀中班。我和妻子都是收入穩定的高薪白領，兩人的年收入總和在25萬元左右。幾年前我們債款購買了一套200平米商品房作投資，如今這套房產已升值到120萬左右。我打算將投資房產所獲得的50萬利潤專門留給女兒作為她將來的教育金儲備。但她目前還用不了那麼多錢，請問以10年作為投資週期的話，這50萬應該怎么用才最有效率？
答︰50萬中的10%即5萬元可以購買教育理財型產品，孩子升入四年級以後，改為教育儲蓄，教育儲蓄的一大優勢是能夠免征20%的利息稅。50%差不多25萬元購買股票或股票型基金，其餘20萬的投向是固定收益產品。在固定收益產品中，銀行本外幣結合理財產品、中短期債券基金、貨幣市場基金、回購等都是不錯的選擇，其中銀行本外幣結合理財產品和中短期債券基金還是最近的金融創新品種。
4．問︰我和丈夫幾年前都從原單位辭職，目前一起開了一間小飯店維持生計。因為深知創業艱難，所以我們希望女兒在將來完成學業，踏入社會時能順利一些。孩子今年5歲，我經人介紹為她購買了20年期的分紅創業保險。除此之外，我尚沒有給孩子購買其他商業保險。有人說孩子還小，過早考慮創業金問題沒有必要，應該先從最基本的險種開始買起。我想知道給孩子買保險是否有先後主次之分？哪些險種是必備的呢？
答︰兒童保險的確應該從最基本的險種開始買起，醫療費用和意外是兒童保險關注的重點。按現行的國家城鎮職工基本醫療保險制度規定，孩子只能跟大人中的一個享受一半的醫療保險。商業性的健康險保險責任非常全面，兒童投保保費便宜，有的保險責任直至終身。除了主險之外，家長還可以為孩子選擇一些醫療險的附加險，用於應對一些突然出現的醫療費支出。
意外是孩子最可能發生的問題，速遞服務公司 中港快遞 速遞服務 Courier Service Express 中港快遞, 中港速遞, Courier 汽車維修 汽車保養 驗車服務 汽車美容 汽車電池 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 uusee 網路電視商業性的意外險無論作為主險還是附加險都是兒童保險中的必買產品。兒童保險的保障功能，除生存責任外，通常包含有較多的身故責任。如︰在被保險人身故時，給付身故保險金或返還所交納的保險費。絕大多數險種還承擔投保人身故或高殘的責任，有些還另外給付年金形式的成長年金。此外，目前市場上又新推出連生保險。這類保險將父母（一方）和子女作為連帶被保險人，使孩子獲得的保障程度與父母的生存狀況密切相關，更加體現了保險的保障功能。
5．問︰我是在攻讀碩士學位期間懷孕的，如今孩子生下來了，丈夫還在讀博。家裡現階段的收入很少，每年只有5萬元左右進帳。開支方面既要留出房貸月還款，還要想辦法把買房時借親友的錢儘早還了，因此目前我們的經濟狀況非常緊張，既沒有閑錢拿來投資，也沒辦法為孩子的將來預先存錢。當然，過幾年後丈夫開始工作，我的工資也會有一定的上漲，到時情況就會好一些。但都說給孩子買保險越早投資越劃算，在這種拮據的狀況之下，我是否應該再擠出一點錢給孩子添一份保障呢？
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2009/04/03
媽媽的賬本(4)
媽媽的賬本(4)教育金保險的第一個優勢在於具有強製儲蓄的作用，家長可以根據自己的預期來為孩子選擇險種和保額，然後持續投入、長期堅持，就可以解決子女未來成長教育的大額支出。第二個優勢是保證性大，在投保時附加一份投保人（父或母）豁免保費後，不論能否繼續陪伴子女成大，都可以保證孩子在未來能夠得到約定金額的教育金完成學業。第三個優勢是分多次給付，回報期相對較長，覆蓋主要的高額學費支出時段，而且可以附加提供意外傷害或疾病身故以及高度生理殘障等方面的保障。保險公司的教育金保險一般所針對的對象為０歲～１4周歲的少兒。
教育金保險雖然具有這些優勢，但它的投資成本也相對較高，因而子女年齡越小投資價值越大，建議可購買時間應該在十年以上為宜，而且一旦投保不要輕易撤保，否則損失還是比較大的。
4．陸先生原是電機廠的車間員工，後來下海經商，開了家小飯店。一年後飯店經營逐步走上正軌，每年能獲淨利40萬元左右。由於生意繁忙，不久後妻子也辭職到店裡幫忙，做起了頭家娘。於是這個生意興隆的小飯店就成了陸先生家最重要的經濟來源。
陸先生如今的住房是父母留下的，因此暫無房貸負擔。但陸先生和太太前幾年將大部分積蓄都投進了股市，虧了不少錢。再加上歸還創業初期四處的借債，目前家中只有定期存款8萬元，及5萬元的“垃圾股”。且陸先生夫婦都從原單位辭職，現下必須自己繳納四金。
陸先生的女兒今年5歲，上了一家公立幼稚園，每月收費為850元。除此之外，陸太太每周還要帶女兒學拉小提琴，一次課程一小時，收費50元。再加上零食、衣服、娛樂的開銷，孩子每月要花去家長1200元左右。
女兒四歲半時，陸先生在朋友的推薦下為她購買了5份20年期的分紅創業保險，年付保險金3000余元。這樣如果順利的話，女兒大學畢業後就可以從保險公司拿到一筆大約7萬余元的創業金(本金5萬、分紅2萬)。但要供養女兒到大學畢業，即使按照正常支出計算，也要花去30萬元左右。
家庭年收入40萬元家庭存款8萬元不動產自住房產一套，店面房一套其他投資垃圾股票5萬元負債無家庭年總支出6萬元資助子女支出1．7萬元財務狀況分析︰家庭年收入︰40萬；固定年支出︰6萬；金融資產︰8萬元定期存款，5萬元股票；家庭負債︰無；福利保障︰自己繳費；家庭責任︰養育女兒成才；理財建議︰陸先生家以經營飯店為主要經濟來源，收入豐濃，但也面臨收入單一的風險。
1、中國的福利保障系統多以企業為單位，對私營個體等的需求照顧不足，因此短期內還是需要自己辦理繳費及報銷等問題。看得出陸先生還是很注重社會保障的，社會保險在某些時候會起到無法替代的作用，所以陸先生和太太值得考慮長期自行交納四險一金。但社保也存在一些局限，比如額度需要一定時間累計的問題，需先自行支付以後報銷的問題，一年只有一次報銷的機會等，給個體參保者帶來諸多不便，因此建議陸先生夫婦應該在條件具備的情況下，購買一份全面的商業保險保障，商業保險在可保範圍、報銷時效及可以提前給付等方面有較大的優越性。建議陸先生夫婦在為自己和女兒購買保險時，以終身壽險、重疾險、意外、健康醫療險為宜。
2、在現金管理方面，建議陸先生在飯店採取專業化經營，對流動資金實施明細管理，逐步提升現金的使用率，降低各環節滯納資金現象，經常歸總壓縮不確定支出。在保證充足流動資金的情況下，定期將部分盈余儲蓄下來，也可以考慮購買長期國債或民眾幣理財產品，將經營成果轉化為家庭長期的資產。
3、在家庭資產增值方面，建議陸先生根據自己的情況選擇適合自己的投資品種。陸先生在股市已經有了一定的虧損經歷，且其飯店目前經營狀況良好，不贊成較多地投資風險較大的股市，可以考慮少量投資優質上市公司股票長期持有，多數投資股票和平衡性基金，逐步累積經驗，扭轉長期虧損的狀況。
4、在女兒教育方面，建議開設一個教育基金專戶，每月2000元購買市場優質基金，十年內只存不取，等到女兒考上高中、大學或出國時再取出供女兒讀書。朋友推薦的創業分紅保險有些不妥當，持續繳費6元，二十年後僅領回7萬多元。如果對保險比較信賴，可以再選擇一份合適的教育金保險，畢竟僅僅7萬元在20年後意義不是很大。
5、固定資產投資方面，雖然陸先生無住房的擔憂，但資金充足時，建議不妨再添置一套房子，自住投資兩相宜，室內設計, 辦公室室內設計, 裝修公司, Office Interior Design, Home Interior Design, Decoration Design 心理輔導| 心理醫生| 催眠治療| 抑鬱症| 焦慮症| Anxiety| 家務助理 Counseling| Counselling 搬屋公司 網絡工程 電話系統 電腦服務 監控系統 門禁系統 Telephone system 商業電話系統 搬遷電話系統 室內設計 室內設計 室內設計裝修| 室內設計| 不僅可以有效保留飯店經營所得，分散財務風險，而且還能有效地進行保值增值；同樣的道理，陸先生也可以考慮尋覓有潛力的商鋪，一來將來經營擴大可以自用，二來收取租金也可以讓自己的收入多樣化。
子女撫養理財問與答（學前部分）︰1．問︰都說男人“三十而立”，如今我和太太也算有房有車，一年前又添了小寶寶，小家庭的生活“看上去很美”。其實我自己知道，我是名副其實的“負翁”──每月房貸加車貸，就要花去一個人的工資。再加上寶寶的開銷和日常家用，賺的那些錢就剩不了多少了。想到孩子馬上要進幼稚園，將來的開銷會更大，我心裡不免擔憂。我們家目前的年收入在15萬左右，請問像我們這樣收入中等，但有“幾貸”在身的小家庭應該如何理財，才能從容應對將來孩子教育花費的增加？
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