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2007/09/14

遠離月光族 善用定期定額共同基金投資術~AIIT

遠離月光族 善用定期定額共同基金投資術~AIIT
避免成為每月薪水花光光的月光族,共同基金定期定額投資策略是最佳方法。富達投信總經理季崇慧表示,投資不是有錢人的專利,只要每月新台幣5,000元,就可以運用時間累積財富,以期達成各種財務需求,但秘訣是將扣款日設定在發薪日後的三日內,以達到強迫儲蓄的目的。季崇慧進一步強調,而每月扣款的金額,建議最好是薪水的10%到20%的效果最佳。
針對時下收入不多的年輕族群,季崇慧表示,共同基金定時定額投資術是累積財富,預備人生各種財務需求的長期投資方法之一。一般而言,月光族可能都沒想到未來人生的階段還很長,購屋、購車、結婚、生子教育金、退休金等都是基本的人生財務需求,而這些需求都需要及早做準備,而如何準備就得靠平日一點一滴積少成多,積沙成塔的累積功夫了。至於累積的方式則建議運用「零存整付」的觀念,將平日收入固定儲蓄並且進行長期投資。
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類似民間互助會這種固定儲蓄都是具備了零存整付的觀念,但時下最新的趨勢是共同基金定期定額投資。一般而言,共同基金具有分散風險和專業管理的優勢,一般人由於資金有限,很難做到投資一籃子股票、債券,但透過共同基金,就能享有與大資本家一樣的優勢,擁有一個完整的投資組合。此外,共同基金聘有專業的經理與研究團隊,除了能依據專業的市場研究,作好投資管理,更能免除您自行挑選股債個檔、進出場時機的麻煩。
至於定期定額的投資訣竅,季崇慧建議,每月投資金額可設定在薪水的10%到20%,不要將每個月的投資金額設定得太高,免得因感到吃力而中斷了投資計劃。另外,投資計劃的自動扣款日設定在發薪日後三天內,以達強迫儲蓄的效果,還有就是為善用定期定額的平均成本效益,定時定額共同基金操作法則在於單位數的累積,往往波動越大的市場相等於波動下所能產生的利潤空間,一般高波動高風險的資產,在定時定額投資的操作下反而較具有化險為夷的平均效果。


遠離月光族 善用定期定額共同基金投資術~AIIT
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至於定期定額的投資訣竅,季崇慧建議,每月投資金額可設定在薪水的10%到20%,不要將每個月的投資金額設定得太高,免得因感到吃力而中斷了投資計劃。另外,投資計劃的自動扣款日設定在發薪日後三天內,以達強迫儲蓄的效果,還有就是為善用定期定額的平均成本效益,定時定額共同基金操作法則在於單位數的累積,往往波動越大的市場相等於波動下所能產生的利潤空間,一般高波動高風險的資產,在定時定額投資的操作下反而較具有化險為夷的平均效果。



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