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2007/10/26

夏韻芬當代理財生活網官方網站

各位朋友,以下網址為夏韻芬的當代理財生活網的官方網站,有很多很優良的投資訊息.

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2007/10/21

美國聯準會降息之評論

美國聯準會降息之評論

2007/09/24 08:58
美國聯準會降息之評論:

美國聯準會9/18同步調降聯邦基金利率及重貼現率0.5個百分點,分別由5.25%及5.75
%降至4.75%及5.25%,降幅大於市場原先預估的1碼,主因信用市場緊縮及房市加速
修正,可能抑制美國經濟成長,因而降息以防止經濟步入衰退。不過,Fed會後聲明仍
然強調「部份通貨膨脹風險仍然存在,將持續密切注意通貨膨脹的發展」。


由於此次聯準會降息2碼,幅度多少超乎市場預期,一方面有助於提振近期信心不足的
市場,尤其是對信貸市場的信心恢復,將有立即的效果,短期內股債市可望明顯受惠。
另一方面,大幅降息是否意味著美國經濟未來即將步入衰退,則仍有待觀察?長期而
言,如果經濟數據持續惡化,轉變成另一波降息循環,恐將不利後續股市及高風險性資
產的持續成長。值得注意的是,近期原油價格持續上揚,突破每桶82美元價位,通膨風
險並未減輕,此將增加美國Fed貨幣政策的困難度。一旦通膨壓力遽升,預期未來Fed持
續降息的機率將大幅降低。

結論:
1.美國降息有助市場信心回復,投資回歸基本面
2.新興市場持續看好,建議逢低加碼
3.原物料及農產品?]需求仍強勁,後勢仍看好
4.美元因利差縮小而持續疲弱,有利黃金上漲

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2007/10/21

2007/09/28 基金績效

2007/09/28 基金績效

2007/10/09 10:09

基金名稱0928YTD

1 坦伯頓中國 50.98%

2 聯博大中華 50.21%

3 坦伯頓亞洲成長 (歐元) 44.88%

4 摩根史坦利亞洲 44.04%

5 聯博印度成長 42.04%

6 富蘭克林印度 39.28%

7 坦伯頓金磚四國 38.60%

8 坦伯頓韓國 36.08%

9 摩根史坦利拉丁美洲 32.75%

10 聯博新興市場成長 30.42%

11 坦伯頓泰國25.98%

12 摩根史坦利新興歐洲及中東24.97%

13 摩根史坦利亞洲房地產23.23%

14 富蘭克林美國機會(積極成長) 22.12%

15 富蘭克林科技20.08%

16 聯博國際科技19.70%

17 富蘭克林互惠歐洲17.86%

18 坦伯頓東歐16.39%

19 曼氏 AHL 多元化 9.81%


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2007/09/21

台灣人退休觀調查 存款比老伴重要房子比子女重要

台灣人退休觀調查 存款比老伴重要房子比子女重要

《遠見》首次調查國人退休觀,結果75%認為存款最重要,其次是老伴46.5%、房子41.7%、子女37.5%。
在養兒防老觀念式微下,出現金錢方面的存款、房子,比親情的老伴、女子還來得重要。
另外,調查也發現,國人的退休財務規劃也準備得不夠,大陸成為海外退休的首選之地,而政府最應加強醫療保健。
二次大戰後出生的台灣嬰兒潮世代,去年正式邁向60歲,未來20年內將有600萬、占台灣1/4人口的嬰兒潮世代走向退休人生。
然而,在新生兒銳減、下一代人丁稀少的少子高齡環境下,國人的退休觀如何?又如何計畫退休?期待過什麼樣的退休生活?

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2007/09/21

AIIT基金資產管理人


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‧全球性的證券交易 ‧歐洲的證券交易 ‧新興市場債券 ‧全球科技股票
‧北美之股票交易 ‧美國政府債券 ‧貨幣市場 ‧指數基金
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身為資本擔保型基金,以及創新組合結構之投資產品先鋒,自 1983 年開始營運以來,他們已經成功地推出超過 200 種以上的投資工具。 Man 所管理的團體和私人客戶資產共計約 400 億美元,成為舉世聞名最大型專業投資經理人提供者之一。
Man Investments 隸屬於 Man 集團之一部份。該集團於 1783 年成立,集團股票於倫敦證券交易所名列卓越股票之一,指數喊價名列倫敦金融時報指數 100 指數之中。該集團為一金融服務企業,專門服務於資產管理和經紀業務。
網址:http://www.maninvestments.com
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2007/09/21

最低稅負時代 如何規劃您的資產? AIIT解決您的問題

最低稅負時代 如何規劃您的資產? AIIT解決您的問題


評論:AIIT有信託,隱密,節稅,增值,安全的特性想節稅請找AIIT理財顧問
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有錢人之所以有錢,除了他們比平凡人更努力涉獵財務知識外,他們更擅運用專家為其專業規劃各種合法節稅之途
,賺得多繳得少的結果,長久以來一直為國稅局所頭疼。


為了伸張租稅公平,立法院於94年三讀通過「所得基本稅額條例」,建立「最低稅負制」,可說是強迫高收入族群多繳稅的利器,並自95年1月1日生效實施,也就是於今年5月申報綜合所得稅時,除了傳統的「一般申報書」外,財政部另外設計「95年度個人所得基本稅額申報表」,供年所得逾600萬元者填寫,而現行個人綜所稅免稅但須納入基本所得額計算共有下列五項:
1.特定保險給付
2.未上市(櫃)股票及私募基金受益憑證之交易所得
3.非現金部份之捐贈扣除額
4.員工分紅配股時高於面額之差額
5.海外所得(98年始納入)


至於其應繳稅額則以綜合所得淨額加計基本所得額,就超過600萬以上部份核課20%基本稅額,並與原綜合所得淨額計算出之應繳稅額比較,取大者為當年度應繳稅額。


了解上述最低稅負申報說明後,聰明的你一定發現,以往大家常用的高額節稅管道似乎全部防堵,在「最低稅負制」 的伺候下,高收入的你雖然被要求多繳稅,節稅空間何在?



在「最低稅負制」生效前,保險公司總是以「節稅規劃」為訴求,並透過「壽險保單」來達到高資產族的資產移轉,但既然保險給付須併入基本所得額計算基本稅額,中國人壽理財服務部資深協理簡明涵指出,未來保險規劃將朝合法化逐年有秩序規劃進而達到財富傳承。


雖然自95年1月1日後所購買的新保單,必須納入個人最低稅負制的所得內容,其規定限受益人與要保人非屬同一人的人壽保險及年金保險給付才適用,而且保險死亡給付每一申報戶全年的免稅額有3,000萬元,也就是說死亡保險給付未達3,000萬元者,免稅;而滿期金及生存給付部分加計其他項目基本所得額,享有600萬扣除額的優惠;至於健康保險及傷害保險給付不納入最低稅負制計算。所以,如何尋找專業人士運用保險的規劃,對稅額的結果可是會大不同。 

理財專家~AIIT資訊網 http://www.investors-trust.com/chi/index.html


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2007/09/21

曼式投資基金

MAN套利投資策略基金
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這檔基金從募集至今皆是正績效

以往要認購至少要30000美元以上才有資格
現在定期定額每各月200美元就可投資到這頂級基金

來電詢問 0913189907    AIIT專業經理人   David


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2007/09/21

不是辦「拋棄繼承」是「限定繼承」喔!

「限定繼承」,讓家屬僅在死者遺產範圍內承擔債務,不需要用自己的財產來替死者償
債。
- 臺灣高雄地方法院檢察署黃檢察官


親人往生,請辦限定繼承,以免遭死者拖累!

最近相驗一個案子,死者被地下錢莊逼上絕路,燒炭自殺身亡,他的遺書上還寫到:
「當我離開後,…,只須草蓆捲起即可,火化後,骨灰入海,不必供奉,我選擇這條
路,才能讓你們好好過日,才不連累你們,不必為我流淚,我沒資格為人父,為人夫,
不可原諒的人絕筆。」 但是死者是否知道,他死後債務是由他的太太、兒女,父母,
祖父母,甚至是由「兄弟姐妹」來承擔?

最近2年值外勤時,發現案件有增多的趨勢,尤其是自殺案件增加最多,例如最近兩次
值外勤,相驗 9件,6件是自殺,尤其是小年夜那天,大家歡欣的要與親人圍爐團聚,
單我這一班外勤(本署每天有3班外勤)就報驗7件,4件是自殺,可見轄區內民眾生活
過的很不好!很多人都被銀行、地下錢莊或暴力討債集團逼的走投無路, 但是他們自
殺後,發生繼承的效力,往生者的債務,由他的繼承人「概括承受」,反而讓他們的配
偶、兒女、父母或兄弟姐妹等親人,淪落成為暴力討債的對象。

有很多死者生前吸毒或家暴,非但不務正業、積欠大量債務,造成家裡時時有人上門討
債,還常常對親人施暴;他死後,家人本來以為『終於解脫了』,沒想到還要概括承受
他生前的債務,成為被暴力討債的對象。 尤其是這些人常常會將自己的身分證件或帳
戶賣給詐騙集團, 詐騙集團就利用他們的名義辦很多張信用卡後,在短期內一一刷
爆、或辦理信用貸款後故意不還 ,而家屬根本不知道有這些事,想說死者生前沒欠人
錢,直到2、3個月後,自己的房子、存款被銀行聲請法院查封,或有人上門暴力討債
時,才知道死者生前有欠人錢,但為時已晚!常常會釀成另一次自殺的原因。
自殺,反而連累家屬!

有的家屬還想到要到法院辦理「拋棄繼承」。但是 拋棄繼承只有對 有去辦理的人產生
效力,沒有辦理的人(其他親人)還是要概括承受死者債務。如果同順序的繼承人都辦理
拋棄繼承,也只是由下順序的繼承人來承擔而已, 除非全部的親屬(包含配偶、直系
血親卑親屬(如兒女、孫子女)、直系血親尊親屬(如父母、祖父母),還有最常被忽
略的「兄弟姐妹」),都辦拋棄繼承,否則自己辦理拋棄繼承,只是加重其他親人的負
擔而已 !尤其是,有誰會想到自己會因繼承關係而要替不務正業,久不聯絡的兄弟姐
妹揹債務,或是嫁出去的女兒要替娘家的兄弟還錢?
有時兒子會以父母之名義向銀行借錢,或讓父母替自己做保,而老一輩的人認為:嫁出
去的女人不能繼承娘家的財產,當受到娘家的兄弟寄來拋棄繼承的通知書時,往往以為
「我本來就沒有繼承權」,所以不以為意, 沒和娘家的兄弟一樣去辦拋棄繼承,結果
就變成兄弟借錢,姐妹扛債的情形 。就像我以前辦過ㄧ個案子,當事人是一個「童養
媳」,從3歲被送到養家後,就與本生家沒有聯絡,20歲後就與養家的男丁結婚,本生
家的兄弟用爸爸的名義向銀行借錢, 爸爸死後,全部兄弟姐妹都辦拋棄繼承,只有她
沒辦,所以債務都由她一個人來擔,她是直到銀行聲請法院強制執行,將她名下所有不
動產、存款都查封後,才知道要去辦拋棄繼承,但為時已晚!一夕之間,突然負債上千
萬,全家財產都沒了,情何以堪,怎會不想自殺!

所以驗屍時,我實在看了很不忍,常常提醒死者家屬:要趕快到法院辦「限定繼承」
(而不是只辦「拋棄繼承」),一人辦限定繼承,對全部繼承人都生限定繼承之效力,
才不會被死者拖累到,進而造成繼承人自殺的慘劇 !例如不久前,在基隆發生一家六
口,有五口在短短的幾個月內,先後跳河自殺。如果在爸爸跟一位兒子跳河時,有人提
醒家屬去辦限定繼承,讓家屬僅在死者遺產範圍內承擔債務,不需要用自己的財產來替
死者償債,或許幾個月後,就不會發生媽媽再帶其他兩個兒子跳河自殺的悲劇!尤其
是, 人會刻意隱藏外面的負債,怕親人知道,如果不是很確定死者生前沒有欠人錢,
且「確定死者的證件從來沒有離開身體過」,去法院辦限定繼承,比較保險。

目前只能這樣驗一個死者,提醒一次,救一家人! 最終能徹底解決問題的方法,還是
要立法院趕快修正民法繼承篇,將以「概括繼承」為原則,修正為以「限定繼承」為原
則。因此懇請各位立法諸公,儘快修法,以解救苦難蒼生!也請各位選民,要求你自己
的立委,把這提案當成重要的議題..在此之前,也懇請各位,將這個訊息告知每個往生
者的家屬,或許您的一念善心,可以解救一家人,阻止多場自殺悲劇的發生!感恩您!


也許你知道 ,也許你不知道 .
無論如何 , 貧窮與無知一樣可怕 ,
讓自己有保護能力並保護家人 ,再告知
週遭的親朋好友也是功德一件 .


各位
請將這個訊息傳播出去
希望能降低自殺率

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2007/09/14

AIIT~摩根史坦利基金分析


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2007/09/14

{新貧}


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2007/09/14

投信狂募基金


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2007/09/14

"新鮮人 甭想靠勞退提撥退休"


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2007/09/14

REITs不動產基金


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2007/09/14

JF東方小型企業基金退出台湾,前進中國


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2007/09/14

遠離月光族 善用定期定額共同基金投資術~AIIT

遠離月光族 善用定期定額共同基金投資術~AIIT
避免成為每月薪水花光光的月光族,共同基金定期定額投資策略是最佳方法。富達投信總經理季崇慧表示,投資不是有錢人的專利,只要每月新台幣5,000元,就可以運用時間累積財富,以期達成各種財務需求,但秘訣是將扣款日設定在發薪日後的三日內,以達到強迫儲蓄的目的。季崇慧進一步強調,而每月扣款的金額,建議最好是薪水的10%到20%的效果最佳。
針對時下收入不多的年輕族群,季崇慧表示,共同基金定時定額投資術是累積財富,預備人生各種財務需求的長期投資方法之一。一般而言,月光族可能都沒想到未來人生的階段還很長,購屋、購車、結婚、生子教育金、退休金等都是基本的人生財務需求,而這些需求都需要及早做準備,而如何準備就得靠平日一點一滴積少成多,積沙成塔的累積功夫了。至於累積的方式則建議運用「零存整付」的觀念,將平日收入固定儲蓄並且進行長期投資。
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類似民間互助會這種固定儲蓄都是具備了零存整付的觀念,但時下最新的趨勢是共同基金定期定額投資。一般而言,共同基金具有分散風險和專業管理的優勢,一般人由於資金有限,很難做到投資一籃子股票、債券,但透過共同基金,就能享有與大資本家一樣的優勢,擁有一個完整的投資組合。此外,共同基金聘有專業的經理與研究團隊,除了能依據專業的市場研究,作好投資管理,更能免除您自行挑選股債個檔、進出場時機的麻煩。
至於定期定額的投資訣竅,季崇慧建議,每月投資金額可設定在薪水的10%到20%,不要將每個月的投資金額設定得太高,免得因感到吃力而中斷了投資計劃。另外,投資計劃的自動扣款日設定在發薪日後三天內,以達強迫儲蓄的效果,還有就是為善用定期定額的平均成本效益,定時定額共同基金操作法則在於單位數的累積,往往波動越大的市場相等於波動下所能產生的利潤空間,一般高波動高風險的資產,在定時定額投資的操作下反而較具有化險為夷的平均效果。


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2007/09/14

AIIT基金平台介紹 1.美國國際投資人信託(AIIT)

AIIT基金平台介紹 1.美國國際投資人信託(AIIT)

 AIIT是一個由德意志銀行所託管的信託帳戶,

有很多人誤以為是一家公司。

AIIT在台灣已四年多時間,

我們也請全球前四大會計師事務所-KPMG,

在國內稱為安候建業會計師事務所,

以國際標準的稽核流程去求證AIIT所有的合作公司,

也提出證明報告都一切正常無意見。

信託帳戶法律管轄根據美國德拉瓦州信託基金法監管保障。

 

 2.連結四大基金管理公司  

透過獨立指定用途信託帳戶投資連結的

聯博、 富蘭克林、 摩根史坦利、 曼氏

四家基金公司基金複利累積帳戶價值。

AIIT的供款閉鎖期是24個月,

每年十次免費轉換不受閉鎖期影響一樣正常操作,

25個月後前兩年的供款金額允許被動用,

不用像歐系需等到契約期滿才能領回,

對於資金運用上相對靈活。

在AIIT中 MARSH負責行政管理、

德意志銀行為資產保管人、

 CSC德拉瓦洲信託為託管人:

監督德意志銀行是否善盡保管人之責及AIIT信託帳戶資金的結算,

而CSC 除了受德拉瓦洲立銀行委員會的監控,

每年都會進行內部與第三方審查以審慎維持充裕的資金。

再結合四大基金公司旗下基金進行指定用途信託投資。

 

 3.台灣總代理引進:    

 AIIT是從美國直接代理引進。

每個被授權的顧問都會有顧問ID編號客戶可將ID及姓名詢問MARSH是否為真的授權顧問。

有些類似商品由香港的資產管理公司間接代理引進,

而間接代理的資產管理公司出現問題將影響到客戶後續服務。

 

 4.AIIT信託帳戶特性

AIIT性質就如同國內

「信託資金集合管理運用信託帳戶,簡稱集管帳戶」,

不同處是 AIIT在美國德意志銀行設立的獨立信託帳戶,

屬於投資人的獨立資產。

而非附屬於公司底下的獨立投資帳戶,

免去附屬於公司下的經營倒閉風險,

例如國內投資型保單及分紅保單在保險公司各有獨立帳戶在計算附屬於公司下。

個人、團體、企業皆可投資申購AIIT。

 

 5.投資連結標的:

儲蓄計畫都是連結全球大品牌的基金公司投資 

 聯博、富蘭克林坦伯頓、摩根史坦利、曼氏基金等。

目前共有 51檔各類型基金可供組合轉換達到分散風險

(下半年還有富達基金加入)。

另外還有S&P500指數保本投資系列是和德意志銀行合作,

並由德意志銀行履約保證。

 

 

6.網路查詢功能:

AIIT的客戶管理網站功能完整且強大,

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7.完善的客戶服務:

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才能保障投資人。


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2007/09/14

AIIT-2006年基金累計績效前10名排行榜

AIIT-2006年基金累計績效前10名排行榜
1.摩根史坦利歐洲房地產 61.79% 總報酬 322.55%
2.聯博大中華 50.55% 204.80%
3.摩根史坦利拉丁美洲 45.01% 337.83%
4.坦伯頓金磚四國 41.83% 49.00%
5.富蘭克林印度 37.99% 54.47%
6.摩根史坦利美國房地產 37.36% 291.43%
7.坦伯頓東歐 37.20% 44.48%
8.摩根史坦利新興歐洲及中東36.76% 145.99%
9.坦伯頓中國 36.44% 68.78%
10.聯博印度自由化 30.77% 638.21%

歡迎討論指教
用時間攤平風險發揮複利效果+ 長期持有才是聰明人的投資方式。
推薦~ 推薦~以下四家基金公司
富蘭克林坦伯頓--------------------------------------全美最大上市基金公司
聯博基金管理公司(Alliance Bernstein)------全球最大基金發行公司
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有興趣投資基金的朋友...歡迎交談


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2007/09/14

AIIT-2007年7月基金年度績效前10名排行榜

AIIT-2007年7月基金年度績效前10名排行榜

1.坦伯頓泰國 40.46%
2.坦伯頓韓國 41.40%
3.聯博大中華 70.35%
4.摩根史坦利亞洲 53.70%
5.坦伯頓中國 62.00%
6.摩根史坦利拉丁美洲 64.40%
7.聯博印度成長 67.05%
8.坦伯頓金磚四國 55.77%
9.富蘭克林印度 70.84%
10.聯博新興市場成長 45.41% 


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2007/08/28

AIIT基金平台介紹

AIIT基金平台介紹

1.美國國際投資人信託(AIIT)

 AIIT是一個由德意志銀行所託管的信託帳戶,

有很多人誤以為是一家公司。

AIIT在台灣已四年多時間,

我們也請全球前四大會計師事務所-KPMG

在國內稱為安候建業會計師事務所,

以國際標準的稽核流程去求證AIIT所有的合作公司,

也提出證明報告都一切正常無意見。

信託帳戶法律管轄根據美國德拉瓦州信託基金法監管保障。

 

 2.連結四大基金管理公司  

透過獨立指定用途信託帳戶投資連結的

聯博 富蘭克林 摩根史坦利 曼氏

四家基金公司基金複利累積帳戶價值。

AIIT的供款閉鎖期是24個月,

每年十次免費轉換不受閉鎖期影響一樣正常操作,

25個月後前兩年的供款金額允許被動用,

不用像歐系需等到契約期滿才能領回,

對於資金運用上相對靈活。

AIIT MARSH負責行政管理、

德意志銀行為資產保管人、

 CSC德拉瓦洲信託為託管人:

監督德意志銀行是否善盡保管人之責及AIIT信託帳戶資金的結算,

CSC 除了受德拉瓦洲立銀行委員會的監控,

每年都會進行內部與第三方審查以審慎維持充裕的資金。

再結合四大基金公司旗下基金進行指定用途信託投資。

 

 3.台灣總代理引進:    

 AIIT是從美國直接代理引進。

每個被授權的顧問都會有顧問ID編號客戶可將ID及姓名詢問MARSH是否為真的授權顧問。

有些類似商品由香港的資產管理公司間接代理引進,

而間接代理的資產管理公司出現問題將影響到客戶後續服務。

 

 4.AIIT信託帳戶特性

AIIT性質就如同國內

「信託資金集合管理運用信託帳戶,簡稱集管帳戶」,

不同處是 AIIT在美國德意志銀行設立的獨立信託帳戶

屬於投資人的獨立資產。

而非附屬於公司底下的獨立投資帳戶,

免去附屬於公司下的經營倒閉風險,

例如國內投資型保單及分紅保單在保險公司各有獨立帳戶在計算附屬於公司下。

個人、團體、企業皆可投資申購AIIT

 

 5.投資連結標的:

儲蓄計畫都是連結全球大品牌的基金公司投資 

 聯博、富蘭克林坦伯頓、摩根史坦利、曼氏基金等。

目前共有 51檔各類型基金可供組合轉換達到分散風險

(下半年還有富達基金加入)

另外還有S&P500指數保本投資系列是和德意志銀行合作,

並由德意志銀行履約保證。

 

6.網路查詢功能:

AIIT的客戶管理網站功能完整且強大,

AIIT發行於許多國家所以提供

英文葡萄牙 西班牙 中文四種語言介面,

有線上基金轉換、投資績效查詢、

每月所有基金績效報表、變更供款方式、各式服務表格下載、

所有費用扣除明細查詢...等,有了這些功能,

投資人幾乎都可以不需假手他人高度掌握投資時效性。

 

7.完善的客戶服務:

投資美國國際投資人信託的國內外客戶,

除了透過原本顧問外,

還可透過華語專線人員或E-mail寫中文就可以通直接與美國聯繫,

非本國其他國外客戶也可透過此方式與美國聯繫。

美國方面除了直接回覆客戶問題外之後也會通知顧問為客戶處理客戶的相關問題。

簡單的介紹讓有興趣的投資人了解,

投資人除了選擇一位專業顧問外更重是考率後勤支援相關規定,

才能保障投資人。


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