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2017/05/20

有資金困難卻求助無門? 學生銀行借錢


 

 

 


工商時報【凱基證券(香港)執行董事及研究部主管鄺民彬】

美國聯準會議息,宣布升息25個基點,符合市場預期。然而,聯準會維持其今年全年3次升息的預期,投資者暫緩對聯準會進一步收緊貨幣政策的憂慮。

美元匯率和美國國債收益率均從高點回落,而美股初步反應向好,然而,我們想指出,相比去年12月會議(2人預期2017年全年升息1次,4人預期升息2次),3月會議只有2人預期2017年全年升息1次,1人預期升息2次,聯準會成員升息的態度進一步鷹派。

美國2月非農就業數據強勁,除就業增加23.5萬人,工資增長也按年上漲2.8%。事實上,從2010年開始,工資增長徘徊在2%左右。然而,它在2016年開始加速,而12月一度升至2.9%。鑑於美國經濟表現理想,失業率處於低水準,工資增長升勢甚有可能延續。

正如我們之前提到,勞動力成本是影響美國通膨的最有力因素。事實上,美國2月份消費者物價指數年增2.7%,核心CPI按年上升2.2%,高於聯準會目標。我們擔心上述趨勢可能會推動聯準會加快升息的步伐。

荷蘭大選結束,票站初步調查顯示,極右自由黨雖然席位增加,但明顯低於預期。荷蘭大選被視為民粹主義在歐洲的試金石,威爾德斯(Wilders)落敗顯示極右思潮未能得到荷蘭民眾的廣泛支持。大選結果使大多數投資者鬆一口氣,特別是不會進一步提高極右候選人贏得法國大選的機會,歐元區政治風險略有緩解,將為歐元提供一些支援。

由於市場整體情緒有所改善,全球股市繼續在近期高位爭持。然而,據Novus對沖基金流動性指標處於0.13歷史低點。另外,彭博數據顯示,現時全球基金持貨分布,股票占61%,債券占22%,現金占17%,反映美股要再升推力有限。

事實上,美國聯準會已展開升息週期,貨幣政策開始正常化。此外,川普帶來的漲勢已經持續4個月,加上估值偏高,我們建議投資者現階段不要過於樂觀。

中國全國社保基金理事長樓繼偉表示,社保受託的養老保險基金,要求95%以上的機率當年不發生虧損,所以投資時配置的股票比例比較低。

目前已有7個省市養老保險基金簽訂了合約,承諾委託給全國社保基金管理3,600億元人民幣(下同),但已經到賬只有1,370億元,能夠投資於股票的比例更少,短期內不太可能給A股市場帶來很大的動力。

另一方面,中國國務院總理李克強表示,中國金融領域存在不可忽視的風險,但金融體系是總體安全的;此外,他亦表示,準備今年在香港和大陸試行「債券通」,允許海外資金在境外購買內地的債券。

我們認為,鑑於全球金融市場前景非常不可預測,我們預計中國政府可能在短期內採取非常緩進的步伐,開放國內金融市場。因此,即使試行債券通,形式可能如深港通╱滬港通,有每日配額限制。它的影響仍然有待觀察。

由於聯準會保持其201銀行借錢利息7年全年升息3次的預測,加上葉倫表示現階段沒有縮減資產負債表的計畫,美元匯率和美國國債收益率均從高位回跌,對港股有利。恆指再次突破24,000點的阻力。

展望未來,將有很多大型中資股,包括陸銀,保險和商品股公佈2016年全年業績,將是投資者短期銀行貸款條件關注的焦點。

屏東縣 / 陳傳霆 報導

恆春知名的小杜包子店,是許多遊客到墾丁必吃,但卻被檢舉店內雇用違法外籍勞工!勞工處南下稽查,果然發現有三男一女違法外勞,店家恐被罰15萬到75萬元,其實小杜包子這半年來負面新聞不斷,也傳出負責人的副手捲款潛逃,導致負債上億,雖然現在正常營業,但還是讓當地居民議論紛紛!

屏東勞工處稽查人員,進入小杜包子店廚房稽查,員工數量很多,哪家銀行信貸利率低都忙著包餡桿皮,但裡面居然有四人是非法外勞,依法被銬起來,店家不捨,頻頻求情,看起來很善待員工,但共3男1女,多半都是合約到不回國逃跑躲台灣的。

業者明知違法照樣聘用,現在被送往移民署偵訊,業者也會被開罰,小杜包子店近半年爭議不斷,傳出負責人遭到副手捲款潛逃,積欠上億債務,每天都有人上門討債,警察常來排解,老闆也雇用保鑣,之前也因為生意太好,被檢舉占用馬路騎樓,小杜包子是遊客到墾丁必吃美食,還不知道度過欠債危機沒,現在又被檢舉雇請非法外勞,也讓閃亮的招牌蒙上了違法陰影。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪貸款代辦資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金怎麼跟銀行借錢未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

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