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2017/05/20

急需小額借貸.有人能建議嗎? 想跟銀行借錢


 

 

 


銀行借錢利息

工商時報【張志榮╱台北報導】

歐台運動族群獲利數據陸續出爐,其中愛迪達去年第四季財報優於預期、儒鴻(1476)今年2月營收低於預期,百和(9938)、寶成(9904)、儒鴻昨(9)日股價表現大相逕庭,摩根大通證券認為,這已印證「運動鞋族群股價表現將優於運動衣」的基調。

摩根大通證券非科技產業研究團隊主管張致紘指出,愛迪達去年第四季財報表現優,營收年成長率14%、毛利率由前年同期的47.2%攀升至48.8%、庫存較前年同期成長21%。

此外,愛迪達還調升未來營運展望,包括2017年營收成長率、毛利率、營益率分別上看11~13%、49.1%、8.3~8.5%;2015~2020年營收與淨利年複合成長率(CAGR)將分別達10~12%與20~22%,2020年營益率上看11%。

張致紘認為,愛迪達財報對供應鏈來說將是長線利多,其中百和將是最大受惠者,原因包括:愛迪達運動鞋銷售力道要如何借錢優於運動衣,百和主要供貨運動鞋;新產品應用有助於營收與獲利提升。

至於寶成,同樣可受惠於愛迪達運動鞋出貨量的成長;相較之下,儒鴻與宏遠受惠幅度較小。

百和與寶成昨股價分別上漲2.18%與0.98%、收在97元與41.1元,儒鴻則下跌2.16%、以294元作收,再度跌破300元大關,張致紘認為,儒鴻與百和股價走勢大相逕庭,足以印證「運動鞋族群股價表現將優於運動衣」的基調。

儒鴻2月營收年減21%與月減26%,累計前2月營收也年減11%,張致紘表示,甚至僅佔外資圈第一季營收預估平均值的58%,儘管3月營收可望反彈,但恐怕還是會低於外資圈預期,也讓第二季與下半年變得不確定,因而建議旗下客戶暫時觀望,因為股價隨時會回檔。

不過,摩根士丹利證券非科技產業分析師程世維認為,與其關切儒鴻2月營收,不如聚焦在去年第四季獲利表現,因為儒鴻近期所採用的「重獲利」策略,將會反應在即將公佈的去年第四季財報上。



撰文=李佳穎(攝影=蕭芃凱)

三年前,國民黨立委張慶忠在立院以30秒偷渡完成「海峽兩岸服務貿易協議」(簡稱服貿),黑箱審查引爆318太陽花學運,「反黑箱」成為全民最大共識重視,「先立法、再審查」(先把監督條例法制化,再審服貿)成為當時在野的民進黨以及學運領袖們達成的最大的公約數。

當年318學運引爆出來外溢能量,促成了白色力量台北市長柯文哲的當選,318精神領袖黃國昌所號召組成的時代力量也勢如破竹搶下之後立委選舉五席席次,民進黨在318之後的選舉連戰皆捷,拿下國會第一大黨,也在去年520取得執政權。

只有藍創業貸款代辦營在318之後大傷,之後不管是縣市長、立委、總統一路潰敗,兵敗如山倒,至今連黨主席要由誰來當,內部都還鬧得不可開交。

照理說,當年支持「先立法再審查」的民進黨已取得政權快滿一年,時代力量也是「先立法再審查」的積極擁護者,雙方理應趁著藍營內部紛亂之際,速速通過「兩岸監督條例」,但是現在「兩岸監督條例」連審兩天卻在立院動也不動,這中間到底出了什麼問題?

綠營打假球?

22、23日立院內政委員會排審審查監督條例,藍綠都發動甲級動員備戰,不過法案都還沒攤開,程序發言階段各黨已經吵成一團,最後還吵得不歡而散,藍批綠「打假球」、綠批藍「落跑、龜縮」,現場亂成一團。

時力黨團總召徐永明率先登記發言,他認為協議監督事涉廣泛,建議召委可以召開聯席審查,包含納入外交國防、經濟、司法法制等委員會,甚至召開全院的聯席審查。

「我們來面對吧」國民黨立委林為洲率性開場,他希望能夠速審監督條例,好應對未來與中國的合作。

這時候國親兩黨立委開始點名民進黨「打假球」,民進黨團總召柯建銘也回擊曾銘宗「見縫插針」,柯除了認為曾銘宗是故意製造「大綠小綠」之爭外,他也不諱言「監督條例絕對不是現在台灣最重要、最緊急的法案。」

藍營見縫插針?

事實上,國會各黨團都有提出監督條例的對案,先不談內容,光從名稱來看,就不太一樣。

民進黨版是「兩岸訂定協議監督條例草案」,藍營立委提出的是「台灣地區與大陸地區協議簽署監督條例草案」,而時缺錢急用代力量是「我國與中華人民共和國締結協議處理條例草案」。

只是民進黨在2014年在野時提出的版本是「台灣與中國締結協議處理條例」,現在成為執政黨,立院黨團提出的版本名改成「兩岸訂定協議監督條例草案」,刻意避開了敏感字眼,民進黨在執政前後怎麼面對台灣與中國關係?對照前後兩次提出的「監督條例」版本,明眼人已經可以看出其中的變化。

國會殿堂如兒戲

陸委會主委張小月受訪時提到,「我們兩岸關係的界定就是兩岸關係」,監督條例主要是討論未來兩岸簽署協議時,應該遵循的準則,陸委會這樣的說法,等於間接反對時力版的法條名稱。

雖然張小月隨後強調,兩岸監督條例是重要法案,希望立院盡早通過兩岸監督條例,不過隨著立委們吵吵鬧鬧過了一個上午,張小月一直苦等到下午,兩岸監督條例仍是一條都沒有審到。

三年前,大家都說不要黑箱,所以促成先有「兩岸監督條例」再談服貿的共識,現在不管藍營是為了要儘速通過服貿才決定開啟監督條例的審查,或是綠營認為不急還不是時候,在22、23兩天國會議場上,我們看到的是「監督條例法制化」仍遙遙無期,繞了一圈又回到原點,這到底是國會本來兒戲一場,還是民眾太傻太天真?

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民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的汽車如何貸款運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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