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2017/05/25

貸款如何輕鬆過件? 低利率信貸


 

工商時報【李書良】

中國大陸「兩會」昨(15)日閉幕,從去年底、兩會前至今年深秋的中共「十九大」,大陸各部委及地方要員的最高人事更迭,可突顯北京在因應國內外不確定情勢下,如何突破當今政經情勢的施力點。

最受注目的是,主管宏觀經濟、經貿及金融監理的國家發改委主任何立峰、商務部部長鍾山、中國銀監會主席郭樹清都於兩會前夕上位,以新任國家發改委主任的何立峰而言,未來工作重點是負責推動大陸「一帶一路」的跨國戰略工作。

作為外貿老兵的大陸商務部部長鍾山,先前擔任大陸的國際貿易談判代表。隨著近年大陸對外貿易摩擦增多,國際間反全球化、自由貿易聲浪崛起,加上中美之間是否會發生大規模的貿易對壘尚不明確,面對新變局,大陸亟需有面對國際折衝樽俎的老手。

對內而言,隨著大陸經改,最重要的任務即是穩定金融,避免爆發系統性風險。此時接掌銀監會主席的郭樹清,也將面對極大挑戰。

不過最值得關注的是,在中共十九大前夕,擔任15年中國人民銀行行長的周小川,極有可能從人行卸任。2013年已經屆齡的周小川被以升任全國政協副主席方式,晉升為「副國級」的方式留任。如今周小川將滿70歲,其去留,在未來一段時間,亦將廣受外界關注。

匈牙利愛情故事「肉與靈」(On?Body?and?Soul,?暫譯)18日勇奪第67屆柏林影展最佳影片金熊獎。

此片由匈牙利女導演伊爾蒂蔻恩伊達(Ildiko?Enyedi)執導,描述在布達佩斯屠宰場工作的兩個寂寞靈魂,因為都重複夢到同樣夢境,漸漸對彼此產生情愫的愛情故事。

伊爾蒂蔻恩伊達房屋抵押貸款受獎時,感謝柏林影展肯定她18年來第一部長篇敘事電影:「只有心胸寬大的人,才能進入這部片子。」

芬蘭導演阿基郭利斯馬基(Aki?Kaurismaki)描述歐洲難民的喜劇電影「希望的另一面」(The?Other?Side?of?Hope,?暫譯)原本被看好勇奪金熊,最後僅贏得最佳導演銀熊獎。

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦信用瑕疵辦卡

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的急用錢信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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