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2017/11/10

(民間信貸)借錢哪裡有借錢合法管道? 債務協商


 

花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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寶聯控股(08201-HK)周三晚間公布,于2017年11月8日(聯交所交易時段後),附屬匯和財務作為貸款人與借款人冠亞實業有限公司訂立貸款融資協議,根據貸款融資協議,附屬已有條件同意提供冠亞實業金額為2500萬港元的貸款融資,年利率22%,自貸款融資協議日期起計為期12個月。貸款融資由該等擔保人各自訂立的以貸款人為受益人之擔保作抵押。

公告稱,經考慮借款人及該等擔保人的財務背景及將為集團産生的穩定利息收入,董事認為,貸款融資協議之條款屬公平合理及符合公司及股東的整體利益。

公告稱,提及此前内容有關(其中包括)發行可換股債券。鑒于本公告「訂立貸款協議的理由及裨益」一節所述的理由及裨益以及將延遲發展保證金證券及外匯經紀業務,以更好利用集團的資源,董事會已決議自餘下未動用所得款項淨額中的2500萬港元(擬動用作為存款)為貸款融資撥資。

紐約市級職位初選進入最後一個月,市選舉財務委員會(Campaign Finance Board)公布最新一期參選人財務報表顯示,華裔參選人有不俗籌款能力,持續有競選經費入帳。在任市議員顧雅明面對咄咄逼人的初選對手,在最近一個月就籌到2萬5000多元,為市級職位參選人中名列前茅,更獲得市巡警工會(PBA)背書。

市選舉財務委員會日前公布最後衝刺階段的初選前32天參選人競選財務報表,進入選舉的尾聲,不少參選人在最後時刻的籌款都呈現疲軟,但面臨激烈選情的多名華裔參選人,籌款勢頭仍呈現不俗態勢。

華埠第一選區現任市議員陳倩雯上月獲得最高的10萬100元競選相對基金,但最近一個月仍不敢輕敵,繼續籌款,再有8835元入帳。而作為布碌崙貝瑞吉第43選區首位華裔參選人,民主黨參選人唐鳳巧在收穫州眾議員寇頓(William Colton)和夏佩蘭(Pamela Harris)兩大重量級背書後,最近一個月也繼續籌得7525元。

顧雅明初選面對來勢洶洶的對手譚夕婁,因沒有申請相對基金,和高達10萬100元的市府配對競選經費失之交臂。上周譚夕婁則獲得10萬100元相對基金後,兩人的競選經費已相差未幾。

不過顧雅明最近一個月已籌得2萬5525元,14日晚有法拉盛數個華人社團聯合為他舉辦大型籌款會。13日,在皇后區擁有3400名工會成員的紐約市巡警工會(PBA)亦宣布為他背書,讚其努力協助市警維護治安,深受警方肯定。

9月15日晚間6時,SM娛樂將透過音樂企劃「STATION」第二季公開由旗下女團少女時代成員Sunny、男團Super Junior—M成員Henry(劉憲華)合作的歌曲《U&I》。 據悉,歌曲《U&I》是SM娛樂與Mystci娛樂的音樂綜藝節目《雪球企劃》中的最後一首任務歌曲,是以「黃昏」為主題的新歌對決出戰歌曲。相信該曲繼首支合作歌曲朴載正與男團NCT成員MARK合作的《Lemonade Love》、人氣歌曲Swapping對決中所發表的歌曲《Rebirth》、《Dumb Dumb》翻唱版後,將再度引起大眾熱議。 《U&I》是一首突出樸素吉他演奏與Jazzy鋼琴旋律的中等節奏的R&B流行歌曲,不僅由Henry擔任作詞、作曲、編曲,Sunny也參與了作詞,打造了「即使過了很久也請只愛我一個人」的才情橫溢的歌詞,兩人之間的合作也令人尤為期待。 另外,由Sunny、Henry出演的《雪球企劃》於每週三至週五上午11時透過Naver TV、Naver V LIVE進行提前播出,並於每週二晚間9時透過Mnet播出電視版。(責編:歸芸珠)<全星網>

- SF9將辦美國巡迴見面會 11日15日起造訪三城市

近來金管會對於TRF(目標可贖回遠期契約)銷售爭議,在各界不斷督促下,委託學術單位做成研究報告。報告結果認為「繼續性」的行為,算是一個行為,所以銷售TRF不當也僅為一個業務行為,不以個案逐一開罰。現有的處罰沒有問題,也不會推動修法。

不過,在TRF業務銷售過程上,可以用「一行為」來歸納那麼單純嗎?

首先,行政法上「一行為」或「數行為」,在學術或法院實務上如何認定一直爭論不休。且因為社會上個案情況複雜多變,往往授權由主管單位依據個案情形而做裁量,致人民難以窺得如何判斷之神秘面紗。尤其當行為有「繼續性」之情況,是否仍屬於同一行為的問題,爭議性最大。

報載金管會引用Uber案件而認為,因最高行政法院認為Uber未依規定在台登記取得營業許可,Uber司機不管載多少乘客都屬於「繼續性」的一行為。因而推導TRF多次業務銷售過程,也是「繼續性」,只能算一行為,只能處罰一次。

我們觀察Uber司機載客之行為,是「自有車輛透過Uber APP平台載客收費營業,乘客透過Uber APP平台叫車,司機接獲叫車服務後,即可前往乘客叫車地點載客,於到達目的地後,Uber APP會發送收據資料至乘客的手機裡,並完成扣款」。因此不論一位司機「繼續」載多少位乘客,所為之載客及交易行為過程客觀上略屬相同,主觀上可說是一概括犯意,而論以一個行為可以說得過去。

然而,TRF業務銷售過程,從銀行行員RM(客戶關係經理)向客戶推銷、設定一家企業能有多少金融交易額度、到TMO(金融商品行銷人員)幫客戶下單等過程中。每家銀行旗下之行員均為不同獨立個體,與客戶間的關係及行銷手法也不相同。況且,銷售過程中可能出現的瑕疵情況,如:銀行未落實KYC(know your customer)制度、未實際評估投資人之營業性質是否有避險需求、未盡商品風險告知義務(報喜不報憂)、未揭露TRF性質及風險使客戶完情不知情所買之產品類型、銀行協助開設OBU帳戶並協助製作不實財報、相關招攬及交易人員不具應備證照及資格......等等,每每個案瑕疵狀況可能以不同方式組合出現,不同之行員所為之銷售決策及當時環境也不同,如此主客觀造就之情況明顯相異之下,豈可籠統地用交易過程有「繼續性」,因而來認定屬於銀行的「一行為」來一筆帶過?

再看行政法上有所謂之比例原則,原則上可考量受罰人違規之情節,對公益或公共秩序影響程度,輔助作為認定其違規行為之次數。倘情節嚴重者,受罰人多次違規行為應認定為「數行為」而給予多次處罰,即屬有效及必要之手段。

因為TRF案件具有複雜型高風險之衍生性金融商品,具有獲利有限、風險無限大之特性,我國自民國104年起迄今,因人民幣的重貶而造成中小企業虧損,估計已達2000億元,造成數千家企業的重大損失或是倒閉潮,重創我國中小企業體制,對社會公共秩序影響甚鉅,自然具有就銀行行員每次銷售TRF之過程瑕疵,以「數行為」論之,給予多次處罰之必要。否則,以目前金管會裁罰,僅概括以一行為予以數百萬至1千萬元的罰鍰,對於銀行銷售TRF產品之豐厚利潤,根本無關痛癢。

此次金管會雖得到委託報告學理上之支持,但這應該不是金管會「贏了」一場戰役,而是要請金管會發揮主管機關的高度,審慎評估TRF在實際銷售的情況及特性,體察TRF事件對中小企業之傷害,對於銀行行員每次不同之銷售行為,解釋上應非視為「一行為」而是「數行為」分別裁罰,必要時加以修法以明訂處罰方式,方能給予銀行業重新改善內部控制制度的機會,預防未來類似之金融風暴再次來臨,以免「輸了」國人對金融產業之期待!

*作者為執業律師、國立台灣大學兼任講師

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曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸?

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?

民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。
C5AFC2509C043731


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