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2017/11/10

(支票貼現)辦貸款比較好通過的條件! 債務協商


 

花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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對於這個問題,業內外觀點看法呈兩極分化:

樂觀者認為,租房貸款是無房者的及時雨,將減小無房者的租房壓力。

如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出,租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,藉助銀行金融手段獲得長期居住權;另一方面租客可以藉助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時間內的租金水平。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者採訪時也表示,此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴,尤其是對於一些高學歷人才來說,租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。

嚴躍進預計,隨著租賃需求釋放,對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是,後續租賃市場在租售同權等方面若有創新,那麼自然會有較大的意義,對抑制房價也是有積極作用的。

而悲觀者卻認為,租房貸其實是個「隱藏坑」,是房屋租賃市場的「校園貸」。「連租房也要貸款,能還得起貸款嗎?」

中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者採訪時直言:「現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現,這種業務有利於銀行和房地產開發商,但對於租戶來說卻沒有任何好處。」

張大偉表示,目前為止,很多企業與銀行開始介入租賃市場,提供了信貸工具、押金信用,與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場,並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務,雖然是針對部分開發商提供的長租房源,但租賃消費是屬於時間消費,居住是基本生存需求,如果租房都選擇貸款,那麼不僅不符合中國人的傳統,也不利於房地產的理性消費。

張大偉進一步分析,租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用槓桿,如果租房都要貸款,都有槓桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。

存在套現可能

更令人擔憂的是,租房貸存在的套現空間。

租房貸類似於當前的各類消費貸,即其本身是很普通的一類貸款,貸款金額直接划入交易方的賬戶。此外,其貸款的金額也可能較大。

而近年來,消費貸違規進入樓市現象普遍,遭到監管嚴打,那租房貸是否也存在套現可能,演變成新版「首付貸」?

對此,張大偉強調,租房貸肯定會出現套現現象。

「這種房租貸款,現在是和開發商合作,如果合作範圍進一步擴大,個人房源也能貸款,那麼必然會有人用來套現。另外,和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。」張大偉稱。

具體的套現思路很簡單:

假設A某買房首付缺錢,而A某的朋友B 正好有房,A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元,雖然不容易獲得,但幾萬、十幾萬甚至幾十萬還是可以做到的。

「要『如何確定這些房源真是出租了』這一問題值得商榷。」張大偉坦言。

嚴躍進也表示,房租貸其實也是一種特殊的消費貸,確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要積極進行管制,尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶,比如說挪作購房用,則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。

此外,嚴躍進還提出,對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象,後續應該要有黑名單制度。

影音來源:記者俞姝含 (訂閱世報YouTube看更多精彩影音)

曼哈頓區長高步邇(Gale Brewer)27日與眾民選官員,在曼哈頓下東城的一家猶太裔集會堂門口,向在集會堂前牆壁上寫下三K黨(Ku Klux Klan)的名字「KKK」以及「F××k」一詞來挑起種族仇恨的嫌疑人喊出:紐約市不接受仇恨犯罪,並與猶太裔教堂的拉比(Rabbi)用白色油漆將此仇恨塗鴉抹去。

24日下午,該猶太裔教堂成員之一、前市議員郭亞倫(Alan Gerson),在東百老匯233號Beth Hachasidim DePolen門口的牆壁上,發現黑色仇恨言語塗鴉,其中包括代表白人至上主義運動和基督教恐怖主義的民間仇恨團體的名字「KKK」,以及辱罵詞語「F××k」。郭亞倫因此於27日召集眾民選官員和拉比在牆壁前聲討。據悉此塗鴉23日於上午被塗上,紐約市警反仇恨犯罪小組(Hate Crime Task Force)已在調查此案,呼籲知情者致電止罪熱線(800)577-TIPS(8477)。

教堂拉比Schmuel Spiegel表示:「神是我們的牧羊人,他一直在我們身邊,我們不害怕,不用利劍和手臂去反擊,而要用言語的力量反擊,將仇恨犯罪在我們社區斬草除根。」高步邇說,雖然有人想傷害女性、穆斯林、猶太裔、有色人種和LGBT,「川普當選總統後,紐約市的仇恨犯罪案件激增,上一個冬天發生的仇恨犯罪案件比前一年同期多出一倍,但我們不能因此害怕,包容性強的紐約城市擁擠,仇恨犯罪無法在此找到立足點」。

紐約州眾議員牛毓琳表示,「下東城是一個整體,有人傷害任何一個人, 就是傷害整個社區,我們不接受任何仇恨犯罪」。市議員陳倩雯也說,「針對這間集會堂的仇恨行為應該視為警示,就算類似的仇恨犯罪數目激增,相信透過各族裔聯合在一起的力量,社區的未來會更光明。」

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猶記得在千禧年前後,系列電影不斷被人詬病爛尾,「續集」普遍不被看好;不想幾年後就迎來了故事線無限延伸的超級英雄時代。

「英雄」造時勢,一群對美漫有所研究的同好在超級英雄電影討論聲量逐漸高昂的環境中集結起來,成立Geek-Base臉書紛絲頁,為網友提供歐美影劇娛樂情報與解析。因為Geek-Base團隊的專業性,一些超級英雄電影、影集的來台宣傳企畫會徵詢他們的意見,或是合作發佈宣傳;現在Geek-Base是台灣歐美影劇愛好者尋求最新資訊、討論疑難的重要基地。除了粉絲頁,Geek-Base團隊也在知名娛樂情報網「玩具人」中開設專欄,提供歐美影劇的情報與解析。



今年,DC與漫威的競爭開始白熱化,腳步落後許多的DC年底要進入「正義聯盟」的聯合英雄宇宙,且近日推出十年來第一部女性超級英雄獨立電影《神力女超人》 大獲好評,一掃陰霾。漫威今年也大有斬獲,人氣一哥蜘蛛人終於被索尼放回老家,而且重啓的《蜘蛛人:返校日》成績亮眼。這不僅是漫威的佳音,也可能是其他擁有漫威英雄版權的公司與其合作的先聲,讓粉絲們期待不已。



Knowing請來Geek-Base團隊幫大家預測未來DC、漫威之爭會有什麼樣的發展,以下為訪問內容。



DC與漫威都有很多平行世界,超級英雄電影主要參考的是哪一版本的世界?



MCU(漫威電影宇宙)電影大多取材至漫畫正史宇宙和終極宇宙,偶爾擷取其他平行世界的元素作為參考。



DCEU(DC電影宇宙)方面則比較沒有這麼固定,取材來源有很多不同的宇宙,比方說目前銀幕上出現的參考來源就有漫畫大事件的「閃點 Flashpoint」前的正史宇宙,與「閃點 Flashpoint」後NEW52主宇宙,作家法蘭克米勒著名的《黑暗騎士歸來 Dark Knight Returns》漫畫小說,與另一部由馬克韋德寫作與艾力克斯羅斯繪製的《天國降臨 Kingdom Come》等等。



與漫威合作後蜘蛛人未來好幾年內都會在MCU裡,索尼也要發展自己的蜘蛛人宇宙,這會不會給觀眾帶來困惑?



目前針對索尼跟漫威的官方說法來看,的確只有蜘蛛人確認屬於MCU世界觀下,而其他索尼目前安排的蜘蛛人宇宙電影作品將有屬於自己的一塊天地。



前陣子兩造前前後後修改了不少次說法,造成各方媒體 ─ 包括Geek-Base ─ 與不少觀眾們的困惑確實是事實。不過以我們的角度來看,還是覺得必須等到索尼正式的第一部獨立電影,也就是湯姆哈迪主演的《猛毒》的成果後才能確定索尼跟漫威在這部份上的整合功力,再行判斷。



這幾年有人提出漫威英雄電影的審美疲勞,請問你們怎麼看?



對於這類說法,與其說是審美疲勞,我們覺得是「Tropes」,也就是故事本身橋段與角色發展的模板問題。過去幾年的漫威電影,在風格上的確有異軍突起的案例如《美國隊長2》與《星際異攻隊》系列讓市場有煥然一新的感覺,但在《奇異博士》與《雷神索爾》等作品中,不斷追加與整體MCU的連結要素、免洗反派、重複《鋼鐵人》角色發展公式等拍攝手法不能否認有讓觀眾疲乏的現像。



不過這並不代表漫威走不出自己設下的創作氛圍,因為《蜘蛛人:返校日》不但成功揉合進MCU要素,也沒有忘掉這是屬於彼德帕克的故事,保存了歐美青春校園劇情電影的精髓,再次讓觀眾認識到漫威拍攝超級英雄電影的優秀能力。



女性超級英雄會是未來創造新鮮感的趨勢嗎?



DC的《神力女超人》在很多層面上的確打開了各家女性超級英雄未來版圖的可能性。但是針對英雄題材上「創造新鮮感」的問題,Geek-Base團隊認為性別不是重點,而是該角色是否能夠透過拍攝風格、劇本與演出表現讓觀眾感受到煥然一新。看《蜘蛛人:返校日》的案例就好了:一個已經換過兩次演員的男性超級英雄品牌,依然能夠透過吸引人的反派與故事風格等設計讓全球粉絲為之瘋狂,足見新鮮度跟性別選角並無關係。



對於正義聯盟與復仇者聯盟比較期待哪一個?

這個問題在粉專內部挺有爭議性的呢!(笑)因為我們小編裡有的很喜歡漫威目前眾多影片的表現,但也有小編因為小時候最先接觸《正義聯盟》卡通系列而比較期待DC的演出,所以整體來說算是兩方的期待度平手吧?

(圖片由Geek-Base提供)

台北地檢署持續偵辦遠雄集團創辦人趙藤雄所涉及之土地工程弊案,本月7日間首度提訊疑是「白手套」角色而遭到羈押禁見的新北市議員周勝考,13日及21日則兩度提訊趙藤雄。為了釐清案情,今(24)日上午再次提訊周勝考。

檢廉分兩部分偵辦遠雄弊案,第一部分是趙藤雄所涉入的掏空遠雄人壽資產案,另一部分,則是趙藤雄所涉及包括海山煤礦案在內等多件新北市土地工程弊案。

新北市議員周勝考旗下的勝益營造,被發現和遠雄建設合作甚密,檢方不排除周勝考涉嫌利用議員職權、護航旗下公司與遠雄集團,周勝考在本月7日間遭提訊後,矢口否認涉案,隨後還押至台北看守所。

檢方在提訊周勝考後,由於多名被告與證人供述都有出入,因此在13日首度提訊趙藤雄,為釐清周勝考是否擔任「白手套」的角色、替他行賄,21日間則二度提訊趙;而今天上午為了釐清案情疑點,則再度提訊周勝考。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
C5AFC2509C043731


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