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2017/10/19

信用貸款哪家利率低 與分享一個借錢絕招


何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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部分銀行在提高消費貸申請條件的同時,也上調了利率、降低額度和年限,並開始要求借款客戶提交消費證明材料

近兩個月,全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經大規模展開,銀監會等監管部門採取一係列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地産。

《證券日報》記者近日暗訪發現,北京地區多家銀行陸續開始要求借款客戶提交消費證明材料,部分銀行提高了借款人的申請條件,上調了貸款利率,降低了消費貸産品的提款額度和最長貸款年限。

不過,“上有政策,下有對策”,《證券日報》記者調查發現,仍有多家擔保融資公司和部分房産中介宣稱“有各種門路”,可協助客戶從銀行的特殊渠道取得消費貸款或提前給客戶“墊資”。同時,仍有個別銀行給“熟客”留余地,不問消費貸用途。

多家銀行消費貸

利率上調、額度降低

《證券日報》記者近日以需要借款為由咨詢了北京整合負債貸款地區多家銀行的貸款部門。

以某股份制銀行為例,該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者:“貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄,公積金每月最低繳存需超過2100元,月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元卡債問題,年化利率9%,貸款周期不超過5年。”同時,滿足上述條件,還需要進行測評,通過測評即可簽合同,一周左右放款。不過,對于測評標準,上述信貸專員表示自己也不清楚,由銀行係統評測。

本報記者對比了上述銀行8月份的消費貸申請標準發現,多項準入條件有了不同程度的提高。以該行8月份的要求為例,當時銀行僅需貸款人提交工牌、勞務合同、身份證等基本資料。同時貸款額度標準為一般不超過30萬元,最高不超過100萬元。

另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位,並告知:“目前銀行僅接受公務員、事業單位,大學職員以及央企總部員工申請消費貸。”滿足以上工作單位還不接受單人申請,需要由貸款人自己湊足3人,或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時,貸款人需要工作滿2年及以上,貸款額度最高不超過年收入的3倍(最高不超過100萬元),貸款利率一般是基準利率上浮60%,年化利率8%左右。

上述國有大行的個貸經理告訴本報記者,貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途,並需提交定金收據、付款憑證、意向協議、合同等證明材料。提交上述證明材料後銀行會對借款人單位以及借款人進行測評,然後上報總行,之後才可批貸,貸款流程大概需要2個月。

除了多家銀行個貸部門申請條件愈發嚴格以外,在信用卡業務中,也有部分銀行對于某些個人消費分期産品的存量貸款要求查驗資金流向。在多個論壇的貸款、房地産板塊,《證券日報》記者發現,近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子佔據了很大篇幅,內容一般為“收到銀行要求出具消費證明的通知,否則將欠款計入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤?取現轉給他人再匯給自己可以嗎?有什麼好的簡便方法?”等等。

《證券日報》記者聯係了多位這樣發帖的客戶,他們均表示近期收到了銀行短信,要求向銀行上傳相關消費憑證,以配合銀行“持續追蹤資金使用情況”。上述人員被要求的上傳截止時間最晚為2017年12月31日哪間銀行貸款利息低之前。

不過,在本報記者暗訪過程中,仍有個別銀行的工作人員為了個人業績,想辦法幫老客戶規避監管。

在北京市朝陽區某股份制銀行網點,本報記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸,是不是審核會比較嚴,該網點的個貸經理告訴《證券日報》記者,“申請成功後,找POS機刷走就可以。如果接到銀行的抽查電話,詢問貸款用途,不要説用于買房。”

在北京市豐臺區某城商行網點,個貸經理則表示貸款資金到賬後,不要轉賬,直接取走現金就可以規避監管。這位個貸經理還表示,即使以後被貸後部門查出來用途是買房,也不會影響信用記錄,“最多會催你提前還款,放心申請就可以”。

擔保公司、房産中介

自稱“門路多”

在強監管下,銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵,但是仍有擔保融資公司、房産中介在推銷貸款産品,或者宣稱和銀行有特殊的合作關係。

在《證券日報》記者暗訪過程中,有部分房産中介的工作人員也對本報記者表示:“如果申請人工作單位良好,工資證明與工資流水匹配良好,月收入在10000元以上,銀行基本都能批30萬元的消費貸。”同時,多位房産經紀人表示,“只做熟客”。

近日,《證券日報》記者還接到了幾家擔保融資公司的電話,稱可以幫客戶申請銀行貸款,有信用貸款,有抵押貸款,不用提供貸款用途,可以用于買房。以某貸款擔保公司為例,該公司的一位業務員介紹,如果有房,可以做抵押貸款,貸款100萬元以內最長貸款年限為10年,年化利率5.88%;貸款100萬元以上最長貸款年限為25年,年化利率為6.86%。如果申請無抵押消費貸,最高可貸款100萬元,最長貸款年限為5年,年化利率在10%左右。

新頭殼newtalk

《聯合報》黑白集今(5)日以「一個代價五億元的奧步」為題評論台中市BRT機電系統仲裁結果,台中市政府上午回應指出,仲裁結果是指市府應在契約總額5億元中,給付最後工程尾款1.8億元,並非額外賠付;而市府要求系統功能正常才支付尾款,是避免政府預算浪費,盼各界及媒體評論者明察事實,勿以不實資訊以訛傳訛。

這篇評論今天一大早在台中市藍營民代的群組上就已傳遍,內容有提到「市府大敗」、「林佳龍挨第三記巴掌」、「市府豈能認賠殺出?」、「痛打BRT只是選戰奧步。市府上午發布新聞中指出,媒體評論誤稱市府在本案中「認賠殺出」。

市府交通局王義川表示,媒體評論不應刻意隱藏事實,忽略「未驗收、先啟用」造成的傷害而不論,更不該隨部分民代起舞造謠。至於監察院之糾正案,亦直指前市府規劃不當,而「廢除假BRT促成藍線捷運核定」亦為交通部審查會之意見,盼媒體評論及各界不應以不實或片面的資訊混淆視聽。

王義川說指出,此案源自於前市府設計了無法達到BRT國際標準的機電系統,在2014年中,也就是市長選舉前數月,倉促讓未達標準的「假BRT」未驗收就啟用,不僅造成廠商與市府間的紛爭拖延數年,更導致身為市區重要幹道的台灣大道嚴重壅塞、事故頻傳,釀起民怨。

市府指出,媒體評論誤指「廢了BRT,仲裁結果市府大敗,必須支付1.8億元…,選民則成了付錢的傻子」云云。王義川指出,由於前市府已與機電廠商簽訂金額5億元的契約,且已給付3.2億元,市府努力爭取市府與市民的權益,要求系統功能正常才支付尾款1.8億元,避免政府預算浪費。

王義川說,這次仲裁結果要求市府給付工程尾款1.8億元,並非額外賠付,市府不會、也不能追加預算,收拾前市府留下的「假BRT」,要讓市庫損失控制在前市府簽約的5億元額度之內。

屏東縣 / 王美雅 榮昊北 報導

在枋寮佳冬地區,淹水仍沒消退,前一天水深及腰,兩小時的暴雨,住戶根本來不及反應,任憑大水淹進家中,慘不忍睹,在枋寮的新龍村,一整排住家,因北勢溪清淤工程,讓河床淤積嚴重,大雨將淤泥往下游沖刷,堵住排水口,導致污泥糞水從住戶家的排水口湧出,受災戶一整夜清理汙水,都快崩潰了。

羌園村做生意的店家,忙著清一樓的泥巴水,桌子椅子拼命疊高,家具往樓上搬,突如其來的豪雨,讓老闆娘損失好幾萬,這邊居民一早要出門,涉水而過,人車難以通行,來到枋寮的新龍村,居民前一天,真的是在驚恐中渡過。

大水一下子滿上來,從周邊圍牆溢出來,水深及腰,蕭小姐一家人,一邊要應付外頭衝進來的水,還得顧家中排水孔馬桶不斷湧出糞水,懷疑是北勢溪上游清淤工程沒做好,讓河床淤積泥沙堵住排水口,導致下游附近的住家,深受其害,暴雨肆虐,一直以來的老問題,沒解決,每次下雨欲哭無淚,只能堅強面對淹水噩夢。

高雄市鬧區前天(19日)傍晚發生陳姓男子拒絕警方盤查,沿路飆速闖紅燈,當街撞上一名剛值完勤務返回派出所的警員,造成警員傷到頸椎第4節及第5節,昨天(20日)才動完手術,警方在嫌犯車上搜出毒咖啡包,發現車上有一名未成年少女,沒想到,大熱天警方賣命抓人,檢察官卻諭令嫌犯僅以5萬元交保,基層痛批,判太輕。

聲音來源:警車擴音器:「停車停車。」

警方追逐拒絕盤查車輛,但駕駛怎樣就是不停車,速度還越飆越快,在行經遼寧與吉林路口時,不管紅燈直接衝過去,碰了一聲,直接撞上了一台機車。特勤下車逮人,仔細一查發現,躺在地上奄奄一息的,竟然是自己的同僚,十全派出所的員警。

聲音來源:員警:「醒了啦醒了啦他被撞了之後,還一直嚷嚷說要回來值班,他還記得他要值班。」

被撞傷的警員林大雄,被撞後還說要回所內值班,從警22年,送醫治療後,發現他還傷到頸椎第4節及第5節,下半身沒有知覺,直到20日晚間進行3小時的手術,術後還要觀察。

撞傷員警的陳姓男子供稱,因為車內藏有毒品才會飆速逃竄,他車上還有一名未成年少女,沒想到,高雄地檢署開庭後,卻當庭諭令陳嫌以5萬元交保,讓警方傻眼。

聲音來源:員警:「我們不方便評論,只是對同事受傷感到很不值,去彈道比對那一天對啊,我們都是騎摩托車到分局,統一搭分局的車再到保五去。」

這樣的判決,基層也傳出不滿恐龍檢察官聲音。對此,高雄地檢署發出聲明,強調林姓員警,當時是騎自己的機車,也沒穿制服,車禍地點在交叉路口,難認定是故意衝撞,移送單位未以妨礙公務罪名移送,不符合刑法羈押原因,強調檢察官認為無羈押之必要,諭令5萬元交保並無不法。只是再看一次,員警遭撞直接倒在路上,持毒嫌犯卻是5萬元交保,執勤員警沒穿制服竟然變成檢察官考慮的重點,也難怪讓警界超級傻眼。(民視新聞南部綜合報導)

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務個人信用小額借貸利率試算整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的如何與銀行協商計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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