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2017/10/19

房屋增貸買車 網友推薦分享哪家銀行好貸服務最好


何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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部分銀行在提高消費貸申請條件的同時,也上調了利率、降低額度和年限,並開始要求借款客戶提交消費證明材料

近兩個月,全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經大規模展開,銀監會等監管部門採取一係列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地産。

《證券日報》記者近日暗訪發現,北京地區多家銀行陸續開始要求借款客戶提交消費證明材料,部分銀行提高了借款人的申請條件,上調了貸款利率,降低了消費貸産品的提款額度和最長貸款年債務整合利率限。

不過,“上有政策,下有對策”,《證券日報》記者調查發現,仍有多家擔保融資公司和部分房産中介宣稱“有各種門路”,可協助客戶從銀行的特殊渠道取得消費貸款或提前給客戶“墊資”。同時,仍有個別銀行給“熟客”留余地,不問消費貸用途。

多家銀行消費貸

利率上調、額度降低

《證券日報》記者近日以需要借款為由咨詢了北京地區多家銀行的貸款部門。

以某股份制銀行為例,該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者:“貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄,公積金各家銀行信用貸款每月最低繳存需超過2100元,月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元,年化利率9%,貸款周期不超過5年。”同時,滿足上述條件,還需要進行測評,通過測評即可簽合同,一周左右放款。不過,對于測評標準,上述信貸專員表示自己也不清楚,由銀行係統評測。

本報記者對比了上述銀行8月份的消費貸申請標準發現,多項準入條件有了不同程度的提高。以該行8月份的要求為例,當時銀行僅需貸款人提交工牌、勞務合同、身份證等基本資料。同時貸款額度標準為一般不超過30萬元,最高不超過100萬元。

另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位,並告知:“目前銀行僅接受公務員、事業單位,大學職員以及央企總部員工申請消費貸。”滿足以上工作單位還不接受單人申請,需要由貸款人自己湊足3人,或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時,貸款人需要信貸遲繳>銀行貸款利率怎麼算工作滿2年及以上,貸款額度最高不超過年收入的3倍(最高不超過100萬元),貸款利率一般是基準利率上浮60%,年化利率8%左右。

上述國有大行的個貸經理告訴本報記者,貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途,並需提交定金收據、付款憑證、意向協議、合同等證明材料。提交上述證明材料後銀行會對借款人單位以及借款人進行測評,然後上報總行,之後才可批貸,貸款流程大概需要2個月。

除了多家銀行個貸部門申請條件愈發嚴格以外,在信用卡業務中,也有部分銀行對于某些個人消費分期産品的存量貸款要求查驗資金流向。在多個論壇的貸款、房地産板塊,《證券日報》記者發現,近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子佔據了很大篇幅,內容一般為“收到銀行要求出具消費證明的通知,否則將欠款計入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤?取現轉給他人再匯給自己可以嗎?有什麼好的簡便方法?”等等。

《證券日報》記者聯係了多位這樣發帖的客戶,他們均表示近期收到了銀行短信,要求向銀行上傳相關消費憑證,以配合銀行“持續追蹤資金使用情況”。上述人員被要求的上傳截止時間最晚為2017年12月31日之前。

不過,在本報記者暗訪過程中,仍有個別銀行的工作人員為了個人業績,想辦法幫老客戶規避監管。

在北京市朝陽區某股份制銀行網點,本報記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸,是不是審核會比較嚴,該網點的個貸經理告訴《證券日報》記者,“申請成功後,找POS機刷走就可以。如果接到銀行的抽查電話,詢問貸款用途,不要説用于買房。”

在北京市豐臺區某城商行網點,個貸經理則表示貸款資金到賬後,不要轉賬,直接取走現金就可以規避監管。這位個貸經理還表示,即使以後被貸後部門查出來用途是買房,也不會影響信用記錄,“最多會催你提前還款,放心申請就可以”。

擔保公司、房産中介

自稱“門路多”

在強監管下,銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵,但是仍有擔保融資公司、房産中介在推銷貸款産品,或者宣稱和銀行有特殊的合作關係。

在《證券日報》記者暗訪過程中,有部分房産中介的工作人員也對本報記者表示:“如果申請人工作單位良好,工資證明與工資流水匹配良好,月收入在10000元以上,銀行基本都能批30萬元的消費貸。”同時,多位房産經紀人表示,“只做熟客”。

近日,《證券日報》記者還接到了幾家擔保融資公司的電話,稱可以幫客戶申請銀行貸款,有信用貸款,有抵押貸款,不用提供貸款用途,可以用于買房。以某貸款擔保公司為例,該公司的一位業務員介紹,如果有房,可以做抵押貸款,貸款100萬元以內最長貸款年限為10年,年化利率5.88%;貸款100萬元以上最長貸款年限為25年,年化利率為6.86%。如果申請無抵押消費貸,最高可貸款100萬元,最長貸款年限為5年,年化利率在10%左右。

金管會新科主委顧立雄上任前的「金融家族化」談話嚇壞金融產業,今天針對特別針對「興利」政策發表談話,他表示,為引導壽險資金回台投資,金管會目前正在研議開放壽險資金,投資國內投信投顧業籌募,以「5+2」創新產業為投資標的私募基金,參與投資「5+2」產業壽險業,未來將提供保險安定基金費率適度調降等「胡蘿蔔」激勵。

保險局長:相關法規已完成鬆綁

保險局局長吳桂茂表示,目前金管會為引導金融機構,投資「5+2」產業,相關法規已完成鬆綁,法規上已沒障礙,具體獎勵措施,目前也在研議做法,目前,國發會針對「5+2」產業,已經成立國家級投資公司,為了鼓勵壽險資金投資「5+2」產業,金管會已責成產險公會與壽險公會,訂定5+2產業獎勵投資方案,未來金管會將以一年為一期,對績效好的業者給予公開表揚,並且提高新壽險保單等商品核准件數。

另外,投信投顧公會目前建議金管會,未來投信投顧所募集私募基金,若以「5+2」產業為投資標的,應該開放壽險資金投資,吳桂茂表示,保險局近期內也在研議,符合一定條件下,開放保險業投資5+2私募基金。

成效較佳 保險安定基金計提可優惠

顧立雄補充,金管會鼓勵金融機構投資「5+2」產業,所提供的政策誘因,必須真得達到確實獎勵的「胡蘿蔔」效果,因此,對於投資「5+2」產業成效較佳的壽險業者,「保險安定基金計提標準,或許可以優惠一些」。

顧立雄說,不管是前金管會主委李瑞倉強調,金融監理「抓大放小」,或前閣揆林全指示,「金融監理,不該管的不要管」,其實二者原則相通,對於沒有風險性疑慮的金融缺失,可以採缺失計點方式放過,但何謂「風險性疑慮」,這金管會應該積極思考問題,

洗錢罰則顧立雄:給我一點時間

對於兆豐紐約分行違反洗錢申報遭重罰57億元,台灣的最高罰款卻只有1000萬元,未來金管會如何透過有效裁罰,達到監理效果,顧立雄說,「我必須坦承,我到現在還沒有想到該怎麼做」,由於金檢制度,涉及到檢查本身的確信度,評鑑機制客觀性,與金檢人力問題,對於類似弊案如何導正,顧表示,「給我一點時間好嗎?台灣海外據點這麼多,如何實地查核讓人心服口服,講白一點,就是我們要努力的。」

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尼莎颱風剛出海,海棠颱風就緊追在後,步步直逼台灣,氣象達人彭啟明在Yahoo TV《彭博士氣象即時預報》即時預測海棠颱風對台灣的影響,也特別提點東部及南部民眾要嚴防大雨。

海棠颱風 預計傍晚高屏登陸

彭啟明指出,海棠颱風今天(30日)下午逐漸接近台灣,預計傍晚時,中心位置在高屏登陸,入夜開始,中南部與東部的風雨增強,北部影響則較有限。彭啟明強調,雖然海棠颱風為輕颱,但外圍環流仍會產生有感的風勢,目前南部無風無雨是短暫的空擋,高雄屏東為海棠颱風首要衝擊地區,午後就會變天,氣象局也已針對高雄屏東發布超大豪雨特報。

警報最快深夜解除 今晚到明清晨風雨最大

按照目前預測往東部行徑的路線,彭啟明分析,海棠颱風登陸後結構很快就會被中央山脈切割分離,今天半夜就會減弱為熱帶低氣壓,警報最晚會在深夜解除,週一放颱風假的機率很低。彭啟明進一步表示,海棠颱風對台灣的影響,以今天晚上到明天清晨最強烈,由於還有西南氣流猛灌,東部與西南部,尤其高屏地區,甚至台南、嘉義都需嚴加戒備豪雨。

各縣市示警燈號 出遊建議先參考

尼莎颱風已造成全台50多萬戶停電,宜蘭、屏東與多處山區道路封閉,對於之後有安排出遊的民眾,彭啟明建議出門前,可先到「中央災害應變中心-災害情報站」的網站,根據政府公布的道路封閉區段、土石流警戒區,以及各縣市的示警燈號,依此評估並適當調整出遊計畫。

雨勢持續到週一 週二後趨緩

對於何時轉晴,彭啟明回應,這波雨勢會從今天持續到週一,週二之後會趨向緩和,不過,現在是季風潮,即使海棠颱風離開台灣後,還是要留意西南氣流帶來的水氣,因為水氣轉換需要一段時間,所以南部的氣候會較不穩定,不排除有間歇性雨勢,北部則是熱對流較旺盛,以午後陣雨為主。

台北市 / 王家珩 梁宏志 張榮恩 報導

陽明山的仰德大道,下山的坡度很陡,今天上午八點多,正是上班時間,卻有一輛混凝土車,疑似車失靈,闖了紅燈後,再一連衝撞十三輛汽車九輛機車,包括混凝車駕駛在內,總共造成四死九傷的嚴重交通意外!但其實仰德大道,早上七點到九點,禁止六點五噸以上的車輛通過,肇事的混凝土車,明顯違規!

轎車才準備停等紅燈,突然前方所有車輛,通通被撞開,就像電影場景,車子一部部堆疊,撞成一團,時間往回倒,原來兇手就是它,混凝土車從山上,完全沒煞車、一路往下衝,直直往休旅車撞上去,接著撞到對向車道、零件飛散。

另一個角度的監視器,可以看到22部汽機車,被混凝土車橫掃過去,其中這輛紅色轎車,整個已經扭曲變形,車窗碎裂、慘不忍睹,消防人員忙著推擔架將人送醫,現場一片混亂,仰德大道三段的下坡路段。

19號早上八點多,混凝土車突然闖紅燈衝下山,往對向民宅撞過去,13輛汽車和9部機車被波及,混凝土車上三個人,一死兩輕傷,這場車禍造成4死九傷的重大事故,肇事的44歲阮姓駕駛,開混凝土車已經十幾年經驗老道卻碰上死劫,公司負責人的說法似乎在避重就輕,說有保養,卻沒辦法馬上拿出證據。

警方調查這輛15噸重的混凝土車,原本要從淡水到永公路協助灌漿工程,但仰德大道早上7點到9點,6.5噸以上車輛禁止上下山,明顯違規,怵目驚心的車禍,奪走四條人命,到底怎麼出事的,就等檢警調查釐清。

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負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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