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2017/10/19

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何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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【大紀元2017年10月01日訊】(大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導)在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前,如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想,預計利率將上調者大有人在。

據澳洲Domain房地產網消息,許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款,以確保幾年的低利率,避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。

根據澳洲統計局最新的房產貸款數據,新州6月份批准的房貸中有18%為固定利率,平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平,也是近四年來固定貸款利率的最高比例。

此前的峰值在2013年4月份出現,當時22.9%的借款人選擇固定利率,平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平,為新州全部住房貸款的25.4%,平均貸款金額為280,400澳元。

固定利率為借款人提供貸款的確定性,並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率,固定貸款還款將保持不變,而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之,如果儲備銀行調低利率,固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。

在經歷了差不多7年的利率下調之後,人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引,繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變,浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式,並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。

貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上,我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種貸款條件使經濟過度擴張,導致大額貸款持有人逐漸增加。

我們會進行有根據的猜測,分析利率是否會上升,何時會上升。最終,衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率,並且創造了一個緩衝區,以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。

隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率,這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人,考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。

(中央社記者顧荃、葉素萍台北14日電)行政院長林全7月底主持總預算會議,107年匡列歲出新台幣1兆9850億元。行政院主計長朱澤民說,林全7日循例向總統蔡英文報告預算內容,總統盼新南向政策能多編預算。

總統府發言人林鶴明受訪時證實,林全上週已率部會首長向總統報告總預算案。

行政院17日院會預計通過107年度總預算案,依據主計總處資料,107年度中央政府歲入匡列1兆8904億元,歲出1兆9850億元,重點編列項目包括公共建設計畫核列1515億元、科技發展計畫985億元、社會福利經費4898億元、教育經費2851億元、毒品防制經費核列32億元等。

朱澤民受訪時表示,總預算內容按照往例及程序,都會向總統報告。蔡總統對預算沒有特別意見,但在新南向政策的宣導與教育等經費上,希望能加就加。1060814

台北市 / 綜合報導

2017美食展今天開展,跟往年不同的是,今年多了濃濃的藝術味。策展人說,食材的器皿還有陳設藝術,都傳達出台灣的飲食文化,富有教育意義。而文化部也來參展,以各類的餐具文創品,讓民眾用吃來感受生活美學。

還有以當季火龍果、蘿蔔,發揮創意、做出精緻的翻糖蛋糕。不只是食物,吃飯用的器皿加上創意及工藝技術,就成為生活美學的實踐,另外還有古早的老照片,看看前人如何買菜、料理,回顧過去的飲食脈絡,讓美食也變得很藝文。

刑事局掌握情資,有販毒集團以茶葉包裹的方式來運送毒品,真空包裝內混裝上萬錠的毒品一粒眠,寄送到柬埔寨,警方即時在海關攔截,追查發現,洪姓嫌犯在台中承租工廠,用來分裝毒品,一共查扣100多公斤一粒眠,市值高達9300多萬。

員警把紙箱拆開,倒出好幾十包真空包裝的茶葉,這當中有黃有紅,看起來很正常,但其實這裡頭,卻暗藏玄機。

拆開紅色包裝的茶葉,裡面除了真的可以泡的茶葉,還有一個又一個,紅色的塑膠片,上頭一顆顆類似藥丸的東西,全是三級毒品一粒眠,嫌犯把毒品混裝到茶葉裡面,運送出國,數量高達15000錠。
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刑事局掌握情資,有販毒集團把一粒眠等毒品,夾藏在茶葉包裝內,利用包裹郵寄到柬埔寨,而且還用包中包、袋中袋的方式,躲避追緝,警方循線逮到一名洪姓嫌犯,追查到他還在台中租用工廠,專門用來分裝、包裝毒品,一共查扣36萬1千錠、重達100多公斤,市價高達9300萬。

洪姓嫌犯供稱,他只是幫人郵寄,對案情毫不知情,但警方還查出,早在去年9月起,他疑似就曾寄毒品包裹到美國、香港、泰國等地,對他的說法抱持懷疑態度,將擴大追查毒品源頭以及流向。(民視新聞楊凱安、莊柏驊、SNG台北報導)

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務最低銀行個人信貸利率

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程債務協商申請信用卡

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話負債整合推薦,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕負債整合利率

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
7EAD1887C411290F


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