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2017/05/12

有資金困難卻求助無門? 信用不良如何借錢


 


4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債前置協商流程 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一行政院長林全昨天參加嘉義市鐵路高架化啟動儀式後,趕赴視察嘉義市汙水下水道工程;他說,全台汙水下水道普及率不到百分之卅,嘉義市是少數接管率掛零的城市,要加緊工程腳步。

林全說,嘉義市邁向現代無工作信貸化都市,下水道接管工程仍掛零,這是嚴重的問題,不過,嘉義市汙水下水道工程起步雖較晚,好處是有別縣市的施工經驗可學習借鏡。

針對嘉義下水道接管掛零,涂醒哲受訪表示,「嘉義市接管率是零,真的是很不可思議的事」,他也坦承「這是一項棘手難題」。嘉義市汙水下水道建設延宕十五年,直到去年五月首獲內政部核定,為期十八年、總額一一六億元,明年可望破蛋。

涂醒哲強調,他上任推動「看不見的建設」,親自督導雨水下水道清淤、加速汙水下水道興建,水資源回收中心統包工程,預定今年發包,明年八月通水,未來民生汙水透過管線收集、經水資源中心處理及消毒後,可營造親水空間。

林全昨視察下水道工作井推進工程,市府工務處長李建賢簡報指出,嘉義市汙水下水道自九十年起自辦轉BOT,再由BOT轉自辦,期間經中央政策改變,招商不成等因素,一波三折,因此延誤十五年。

第一期將優先辦理西區汙水下水道系統建設,預計完成四十六公里公共管線系統,並建設一座每日處理量為一萬二千立方公尺╱日(CMD)的水資源回收中心,屆時西區將有一萬五千用戶接管使用下水道,全市接管率將達百分之十五點二八。

資深市議員張秀華說,前市長陳麗貞任內完成汙水處理廠土地徵收,前市長黃敏惠任內,汙水下水道工程完成招標,但後來發生廠商間為專利訴訟,訴訟期間市府無法和廠商解約,又耗費不少時間;涂醒哲上任後,廠商訴訟告一段落,才解約重新發包。「突破零接管不是問題,接管率高不高才是重點。」張秀華表示,市府要設法獎勵民眾接管,讓嘉市汙水下水道接管率後來居上。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況信用不良如何貸款

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 信用借貸資格各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【涂志豪╱台北報導】

台積電在美國舉辦的年度技術論壇,樂觀看好今年10奈米晶圓出貨量將上看40萬片。台積電今年全力拉高10奈米產能,竹科12吋廠Fab 12及中科12吋廠Fab 15的10奈米已全面量產,除了為聯發科、海思、高通等大客戶代工,蘋果iPhone 8採用的A11處理器也會在第2季量產投片。

台積電10奈米已在去年底量產,成為推升今年營收成長的重要布局。雖然10奈米的生命週期較短,但台積電的10奈米設備與下一代7奈米有9成以上相同,台積電可以在10奈米量產的同時,縮短7奈米的學習曲線,讓7奈米順利在明年進入量產,而且2019年將推出支援極紫外光(EUV)微影技術的7+奈米,5奈米則會在2020年進入量產。

在10奈米及7奈米新產能陸續加入下,配合16奈及28奈米產能全面開出,台積電預估今年12吋約當晶圓出貨量可超過1,100萬片,較去年成長約10%。

台積電28奈米仍是營運主力之一,預估有200萬片晶圓將採用28奈米製程,且今年產能將提升約15%。台積電已在28奈米完成接近800顆晶片的設計定案(tape-out),至今為止累計出貨量已達450萬片。

台積電將在4月開始試產7奈米,預估5月將會有首款7奈米晶片完成設計定案,今年內可望看到12款晶片完成設計定案,12個月內將可看到20款設計定案。

台積電預估今年10奈米製程產量將達40萬片12吋晶圓,而2019年之後,10奈米及7奈米的晶圓加總將達120萬片,而10奈米晶圓今年產能就可望超過16奈米。業界認為,蘋果採用10奈米的A11處理器在今年第2季進入量產,是帶動台積電10奈米晶圓產能快速成長的關鍵。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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