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2017/02/17

無工作借錢 土地一二胎,週轉借貸皆可詢


 

 

 


中國時報【馮惠宜╱台中報導】

中台灣年度最大旅展「2017台中春季國際旅遊大展」,將於17至20日在台中市「中時國際會展中心」(原朝馬工商展覽中心)登場,計有220家廠商、700個攤位,規模空前,業者優惠更勝以往,展覽採免費入場,消費滿額還可抽大獎。

700攤位參展 規模空前

本次旅展由台中市政府指導,中國時報主辦,博思達合辦,台新銀行贊助。匯聚全台觀光旅遊產業鏈,涵蓋食、衣、住、行、育、樂,展區分國際旅遊區、寶島休閒旅遊區、台中市旅遊產業區、伴手禮特區、飯店渡假村區、戶外用品區、觀光推廣等7大區。

旅展亮點之一為各縣市政府邀集當地優質旅遊民宿業者、伴手禮廠商打團體戰、行銷地方,台中市政府特設立「台中市旅遊產業區」,匯聚台中著名的五星級飯店、餐飲品牌,如林酒店、金典、福華、永豐棧、亞緻等;台中是「糕餅之鄉」,來一趟旅展即可輕鬆入手多家糕餅名店的人氣產品。

各縣市卯全力 行銷地方

桃園市政府因應機場捷運通車,推出最新「一路玩桃園─捷運房屋抵押借款線觀光手冊」,並為3月大溪豆干節、4月雲南龍岡米干節暖身預熱;苗栗縣政府結合縣內10大休閒農業區,行銷文創商品、伴手禮和溫泉季。

新竹縣政府在旅展大力行銷竹東動漫園區、尖石溫泉、合興愛情車站與關西仙草、東方美人茶等特色農特產品;新竹市政府則邀10大伴手禮商家、旅賓館業者,行銷新竹市旅遊;嘉義市政府集結旅館、特色產業代表,其中10家伴手禮業者更是文化觀光局遴選出來。

台南市則有23家觀光工廠,數量居全台第一,旅展現場也有多家知名觀光工廠及休閒農場,推廣台南玩樂行程;高雄市政府強力推動「一日農夫體驗趣」採蔬果體驗;台東縣中小企業協會號召10多家台東民宿業者,共組民宿聯盟特區,推廣台東深度體驗旅遊。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費沒工作信貸用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費信用借貸利率比較等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮信用貸款最低利息詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款如何借錢服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀整合負債

04. 有無勞小額信貸條件

05. 負債務協商貸款債狀況

06. 如何向銀行借錢有無擔保品

07. 有債務協商繳清無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構二次協商房屋貸款利率比較內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務無工作借錢時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

文/生醫編輯 江盛之

科學家說:那些徹底喪失任何能力的癱瘓者終於可以交流了。這些病人在醫學上被稱為閉鎖綜合徵(locked-in syndrome)閉鎖綜合症候群的成因和大腦皮層功能損害、皮質下功能保留的植物人不同,閉鎖症候群患者的病變部位一般位於腦幹的特定部位,大腦半球沒有損害。常見病因包括:創傷性腦損傷、腦血管阻塞或破裂、過量服藥等等因素。




患者雖然意識清醒,但全身大部份的隨意肌癱瘓,只有部份面部肌肉例外,以致於喪失行動與表達能力,往往只能以眼球活動跟外界溝通。如果患者眼睛也癱瘓,則被稱為完全性閉鎖症候群。像是《潛水鐘與蝴蝶》一書的作者Jean-Dominique Bauby正是閉鎖綜合症患者,只能控制左眼皮,以眨眼跟人溝通。由於外界難以接觸「完全閉鎖症候群」癱患者的內心世界,也不知道他們還有沒有意識,通常使得照料患者的家屬與醫護人員都無法得知他們是否還有繼續求生的意願,因而經常被診斷為昏迷。

目前一篇發表在《PLOS》的研究論文,展示一群歐洲科學家的實驗,這項實驗利用「腦機介面」(brain-computer interface)與 4名完全閉鎖綜合症患者溝通,讓他們能回答簡短答案,從而知悉其意志與想法。來自日內瓦維斯生物及神經工程中心的神經科學家 Niels Birbaumer,設計了這次實驗使用的腦機界面,哪裡可以借到錢利用一種近似紅外光譜分析技術來測量大腦店波及血液流量與顏色的變化來了解大腦活動。

這4名病人的年齡介於 24至76歲之間,均患有嚴重的肌萎縮性脊髓側索硬化症(又稱漸凍人症,簡稱ALS),病人的大腦失去控制肌肉的能力,最終病人除了意識清醒外,完全喪失了說話和活動的能力,就像被「鎖到了自己的身體中一樣」。兩人已確認患完全閉鎖綜合症,另外兩人正進入完全閉鎖階段,沒有可靠的溝通方法。

為確認能夠跟4位實驗參與者溝通,研究團隊先進行為期10天的測試,要求他們對「巴黎是德國首都」、「你是否同意女兒與男友結婚」、「你的丈夫叫 Joachim」嗎? 藉由反覆問患者同一個問題以判斷是否凖確回答。在這數星期的測試期間,正確回答比率超過7成。接著研究人員開始對這些患者測試一些與個人感受有關的是非題,不過其中一位病人因為情緒問題而退出這部份實驗。留下來的三位患者,在數個星期內多次被問到「你開心嗎?」時,他們都一致地回答了「是」。研究人員起初訝異於這些積極正面的回應,但其實這四名病人在最初出現呼吸困難時,就選擇接受透過儀器維持生命,因此實驗反應出了他們繼續選擇生存的意志。

Birbaumer 指出有了這種方法後給病人的生活質量帶來的巨大的改觀, 從完全不能交流到可以有簡單的交流,而且是首次有跡象顯示能打開患者「完全閉鎖」的狀態,如果實驗結果能夠複製,這項技術可廣泛在臨床上應用,對患者的生活將產生巨大的改變。此外,這種方法讓病患的家屬能夠了解病人是否有疼痛、要不要讓家人來探望。更重要的是,在長期的徹底沉默後,開始表達自己的意志,並且讓病患家屬知道他們希望生存下去,這也為親友帶來莫大的慰藉。

參考文獻





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