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2017/05/26

資金需求者請看! 信用瑕疵可以貸款嗎


 

苗栗縣警局刑警大隊科技犯罪偵查隊與鑑識科指紋遠端工作站18日揭牌成立,鑑識科長李國屏(左)向縣長徐耀昌(右2)等人介紹新進器材。中央社記者管瑞平攝 106年5月18日

工商時報【郭文正】

今年1月份開始,環保署取消電動自行車配置鉛酸電池的購車補助,僅補助配置鋰電池的電動自行車,加上環保署及各縣市政府仍提高汰換二行程機車補助,讓國內電動自行車吹起一股鋰電版風,只不過第2套鋰電池更換問題也將接踵而至,因此業者在力推鋰電版電動自行車當下是否也該先規劃好後續的配套措施?

自電動自行車合法上路至今已10個年頭,期間環保署皆提供購車補助3,000元,使得國內電動自行車形成政府掛保證的節能減碳交通工具,10年來就算經銷商自行降價賣未通過補助申請的電動自行車民眾也不買單,這對整個市場確實有加分效益,如今取消補助肯定會有短暫的影響,但以長遠角度觀察未必也不是好事負債整合條件,畢竟走出補助氛圍回歸市場機制對業者才是最佳選項。

環保署補助國內電動自行車購車補助行之有年,去年重新調整補助策略,自今年元月份起僅剩配置鋰電池的電動自行車2,000元購車補助,讓國內電動自行車銷售重起波瀾,整車廠與經銷商面對補助政策的調整也逐漸適應,鉛酸版電動自行車前3個月銷售確實有下滑,但或許是受去年底經銷商衝刺所影響,市場影響性應要第2季開始才能看出端倪,不過民眾購車卻也還算理性,再加上經銷商多少還會祭出一些優惠或贈品策略,所以整體來看整車廠與經銷商對於停止補助的鉛酸版電動自行車銷售仍持續看好。

環保署保留鋰電版電動自行車購車補助2,000元,希望鼓勵民眾多購買,另一方面也提供利多給過去配合認證共通規格鋰電池廠商,現階段只要整車廠採用共通規格鋰電池即可持續申請補助,許多車廠為能銜接購車補助時程,大都採用共通規格電池送審爭取銷售商機,然而配置鋰電池已有電動機車前車之鑑,民眾對於更換第2套電池的高昂費用相當怨懟,因此在市場上形成一輛電動機車頂多騎乘個5、6年即淘汰,甚至形成強烈的負評。

直到去年GOGORO掀起熱潮正式定調電池交換系統,才算幫國內電動機車解套,如今電動自行車又猛推鋰電版電動自行車,如未能提前規畫後續鋰電池更換配套措施或引進電池交換系統,則後續的負評也將接踵而至,值得整車廠與經銷商省思。

小額信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

卡債代償

即是信用卡、現金卡餘額代償,是以較低利率的貸款產品,為您代為償還在其他發卡機構的信用卡、現金卡帳款。

本金

就貸款而言,本金指的是不含利息在內的借款金額,即不計應付利息的借款金額。

本金平均攤還法

每月償還不含利息在內的借款金額即為本金,而本金平均攤還法的利息計算方式則以貸款的金額扣掉已償還的本金餘額來計算,初期繳款的金額會較高,但繳款越到後期則會隨著本金的償還,需支付的利息也會逐月減少,相對的還款金額也會逐漸降低。

助學貸款

在學學生向銀行申請繳交學費的政策性低利率優惠貸款,學生畢業滿一年之後,才開始繳交利息,若畢業一年之內還款,只需繳本金即可,利息則是由政府來補助。

定存質借

在銀行或郵局的定期存款,定存質借可說是利率較划算的借款工具。如果是短期資金需求,又不想將定存解約、損失利息收入的話,「質借」的方式來資金週轉是不錯的方法。

金融卡借款

金融卡除了讓您提領現金外,還可以做「存摺透支貸款」,如果您帳戶裡的活期存款、活期儲蓄存款或定期存款愈多,與銀行來往時間愈長,可借貸的額度也就愈高。

青年創業貸款

政府為鼓勵青年自行創業的優惠貸款政策。只要創業三年內均可申請,第一年繳款可先繳利息,這對於創業者初期的營運及資金運用壓力減輕不少。

信用卡

信用卡亦稱為塑膠貨幣;它能提供民眾用來取代現金消費的通用工具。而「信用卡」是由各金融機構所認可發行,發卡單位會依照申請人的薪資所得、信用紀錄來評估核發信用卡的消費信用額度。

信用卡信用貸款

綜合小額信貸和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。 一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還本金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至到此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

信用信用瑕疵辦卡卡餘額代償

信用卡餘額代償是以較低的利率為您代為償還在其他發卡機構的信用卡帳款。

信用卡簡易信貸

只要持有信用卡每期繳款狀況正常,即可申辦。此借款利率一般會比現金卡還要低,不須具備保人及擔保品即可申請。金融機構為降低風險,依信用卡的額度而訂,通常可貸款額度不高,還款期限也短。若延遲還款,將以信用卡的循環利率來計算遲繳利息。

信用貸款轉貸

將原有月付較高的信貸,轉貸至其他較低利率的銀行進行貸款之服務,爭取較低利率或延長期數,讓您月付更輕鬆。

信用額度

信用卡的信用額度即是消費額度,也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人提供的財務能力、信用記錄等資料,設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費,並享有循環信用的付款便利。

指數型信貸

通常係挑選國內十大銀行,以一年期平均定儲利率當做指標利率,外加銀行本身成本加碼來算出貸款利率。至於加碼的程度,也會考慮到申貸者的信用評分而定,指數型信貸大多每半年更動一次利率,是為了要調整指標利率。

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