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2017/01/25

(千萬別找地下錢莊)輕鬆媒合最佳銀行! 銀行信用貸款利率比較















▲富邦盃少棒,高昱希完投勝。(圖/記者楊舒帆攝)

記者楊舒帆/台北報導

富邦盃少棒邀請賽21日進行8強戰,中市力行由前4棒打線串聯,高昱希先發好投,以7比3擊退桃市仁善。

力行全場敲出10支安打,第2棒王駿承、李以諾、高昱希各敲2安打,力行預賽結束後,還利用空檔在東園國小打擊練習場作特訓,此戰就有達到教練設定的目標目標,張程翔鼓勵球員安打有賞,「因為之銀行信用貸款利率比較前雖然贏球,但內容不好,我用禮物鼓勵大家,要求每個人上場就認真打。」

高昱希還扛先發投手,主投5.2局,失3分,拿下勝投,最後6局下一度要拚完投,2出局後留下一、二壘,交給隊長李以諾完成比賽。

總教練張翔程表示,「本來希望高昱希能完投,不過他控球不太好,球數也太多了就換投。」高昱希則透露,「本來自己覺得只能投4局,撐到只剩最後一出局。」力行闖進四強後將遭遇東縣勁敵紅葉,繼續拚冠軍。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品個人信用小額借貸利率試算

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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