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2017/10/25

銀行借錢利息計算 免費年利率計算!


 

小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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銀行搶小額信貸,大打手續費折扣戰,華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案,活動期間內申辦信用貸款,手續費從原本5,000元下殺至2,500元,等同於打了五折優惠,申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠,華南銀行新建置的「快易貸」平台,可利用手機、平板及電腦上網申請,三分鐘即可取得額度和利率之試算值,最快四小時便可得知核准結果,並於當天完成撥款。

此外,華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦,且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後,從申請、對保到撥款,都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作,透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流,提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案,今年7月開辦以來,短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示,計程車駕駛因為職業特性,有貸款需求時,通常申貸較為困難,和銀行「打交道」申請信貸,通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示,計程車駕駛偏向自營居多,領薪及支出通常是以現金為主,因無法提供銀行所需文件,導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄,當他們臨時需要資金周轉,但是向銀行申貸困難;現在透過凱基銀行的服務,小黃司機增添資金周轉管道。

9月11日(德國時間)嘉義市政府一行抵達德國柏林的第一站就是拜訪柏林科技大學 (Technical University Berlin),TUB是世界著名的理工院校,也是德國規模最大的工業大學之一,駐德國代表處大使謝志偉也特別來到柏林科技大學接待市府團隊一行,市長涂醒哲看到老友謝志偉大使非常高興,兩人交換近況也一起參觀鄧英志教授研究團隊工作室,因鄧英志教授這段時間剛好回台灣參訪,駐德代表處特別邀請工作團隊資深助理教授Feres Mezghani、吳愷悌,以簡報配合實際操作的方式,讓市府團隊實地了解鄧教授團隊在市民參與的都市計畫更新上的全新操作概念。

涂醒哲對於鄧教授推廣的市民參與式永續智慧社區規劃非常有興趣,認為與嘉義市正在推動的公共參與,以及鐵路高架化需要全民一起加入支持的概念非常接近。

圖說:永續智慧型社區成功關鍵-市民參與 拜會柏林科技大學建築研究所城市規劃研究室

另外在都市發展方面,對嘉義市帶來重大翻轉改變的前瞻建設工程—嘉義市區鐵路高架化計畫,已完成綜合規劃,但是都市計畫變更及工程細部設計才剛剛要開始啟動,因此市府將於今年底前,於火車站前設立「嘉義之心願景館」,透過舉辦工作坊及策展,鼓勵市民參與。這座願景館總建坪131坪,市府期待它也能夠作為類似歐洲城市推動大型開發計畫時的社區溝通參與平台,例如赫爾辛基的「共創實驗室」或者哥本哈根的「解決方案實驗室」。願景館將由受市府委託的專業顧問公司與行政單位組成團隊共同運作,與市民溝通高架化工程及土地開發將帶來的影響,並且透過工作坊共同尋找解決方案,市府期待所有嘉義市民都能關心、關注鐵路高架化,這項翻轉嘉義的工程,將與每一位嘉義市民的生活緊密相關。

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市議員李退之27日針對行政區及里鄰合併案,強烈要求市府,應以公平、謹慎態度執行,且不得消滅地台東民間借貸名,以延續地方文化和歷史傳承。

李退之表示,南市要進行行政區、里鄰合併,雖然銀行借錢利息計算有其效益和資源整合等諸多考量,但執行過程卻也造成地方不少質疑,以里鄰合併為例,地方反映在評估時未能符合公平性,或不夠慎重,此外合併後原里名是否保留也沒有交待清楚。

李退之說,現有的里名和行政區名,都有文化和歷史傳承意義,事關台灣認同問題,不應該在這次的行政區合併案中被消滅。他建議,市府可以採取溫和的方式,以行政區合併為例,區長可以精減,另設兩位副區長,原公所和基層公務員保留,里鄰合併也可以類似方式進行,同樣能達到合併的目的。

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世大運女子桌球項目金牌戰,台灣好手世界排名第六位的鄭怡靜出賽,面對韓國田志希,她雖然一度追成2:2但最後2局仍被超越,最後以2:4吞敗,只留下銀牌,賽後鄭怡靜痛哭失聲。

鄭怡靜難過落淚。(卡債追溯期多久圖/林調遜攝)

鄭怡靜肩膀有拉傷狀況,膝蓋舊傷也會影響,讓她在比賽中無法專心,但她拿下銀牌,已是世大運桌球女單史上最佳成績。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照雲林民間借貸會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增卡債加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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