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2006/10/25

投資型保單並非每個人都適用

投資型保單為近來熱門的保險商品,但是並非每一個人都適用。此種保單較適用於年輕且有經濟基礎的族群,因為投資型保單是一種長期投資,並且具有風險。

對於退休無收入來源而需要老年生活保障或是基本保額不足者,並不適用投資型保單而較適合傳統型保單。因為在傳統型保單中,保險公司會給予保戶一個固定的利率,而能夠提供被保險人基本保障;而在投資型保單中,雖然有投資的收益,但是卻不能保證投資永遠只漲不跌,因此被保險人必須自行負擔風險。若想要在退休後獲得基本保障的人,較不適用投資型保單,因為此種保單的波動性大。而保額不足的被保險人,因為連基本的保障都不足夠,更遑論必須要承擔風險。 而在保單貸款方面,保險公司已經知道傳統型保單所需支付的保單利率,因此比較放心貸款給保戶作運用;而投資型保單因為設有兩個帳戶,保險公司必須依其帳戶提存準備金,但是帳戶中的金額為變動的,所以保險公司則必須對此多做考慮,而使得可貸金額會受到限制。 因此即使投資型保單是現今的熱門保險理財商品,但不論是傳統型或投資型保險商品,每種商品都各有其優缺點,因此被保人在選擇保單時,應考慮自身的情況來選擇適合自己的保單。


關鍵字: 族群 負擔 經濟 商品

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