首頁 »
2006/08/17

醫療險理賠 不再無上限

金管會保險商品審查新制將於9月上路,醫療險、防癌險、長期看護險、重大疾病險等長年期健康險必須設定理賠上限,現行保險商品也必須在一年內完成修改或增加保費調整機制,等於宣告無理賠上限長年期健康險可能於明年9月全面停賣。

金管會保險商品審查新制效應已經發酵,宏泰人壽本週起停售五張終身醫療險附約,包括甲、乙、丙、丁、戊型等,目前僅剩已型還在銷售,但也將在今年9月前停售。 終身醫療險可說是宏泰人壽的招牌商品之一,現在發動這場商品革命的是甫自保險發展中心董事長轉到宏泰人壽出任董座的周國端。「我擔心七、八年後,這張保單對公司清償能力有影響。」周國端指出,2008年起將針對該張保單增提責任準備金。 至於將提列多少責任準備金?他表示,目前無法預估,已指示精算部門進行計算。 據了解,除宏泰外,國華、國寶、遠雄、國際紐約、宏利等也有無上限終身醫療險。為順應政策,國華人壽也決定8月底停售現行的終身醫療險。 遠雄人壽總經理屠仲生表示,該公司不會停售終身醫療險,因為過去對這張保單一直維持很好品質,但會趁此機會重新檢視各年齡層的費率是否合理。由於現行保單只要在明年9月前完成修改即可,遠雄人壽短時間還不會變更對終身醫療險的銷售策略,未來比較傾向增訂保費調整機制。 至於防癌險,屠仲生表示,「目前業務已經比較緊縮」,原因是防癌險的費率很高,競爭力不如終身醫療險,未來可能考慮停售無理賠上限的防癌險。 從保險商品審查新制的規定看來,明年9月起保險公司推出的長年期健康險必須增設理賠上限或訂定保費調整機制,現行的平準保費的無理賠上限長年期健康險也將逐漸在市場消失,否則保險公司必須增設保費調整機制,意指未來保險公司可視市場變化或公司本身財務負荷能力,向保戶宣布調高保費,也就是今年付100元的保費,明年可能要付101元,甚至是110元,幅度由保險公司決定。 無理賠限額的終身醫療險在前幾年熱賣,受惠於全民健康保險財務危機黑洞擴大議題而大受民眾歡迎。不過,這類保單的理賠年齡可達105歲,保險公司對於未來究竟要負多少理賠責任根本難以預知,大多數保險公司已陸續停售,只剩下八家業者持續銷售。 近年來,健康險在壽險市場的票房一直穩定,不過,對保險監理單位而言,只要看到冠上「終身」兩字的相關醫療保單,就很敏感。 相反的,這些主管單位擔心的無理賠上限的各種終身型醫療險,只要賣保單的壽險業者穩健經營,長命百歲,對消費者很受用,因為,醫療技術進步,平均壽命延長,手中有終身型無理賠上限醫療險,很划算。 然而,隨著金管會保險商品審查新制下月的上路,包括醫療險、防癌險、長期看護險、重大疾病險等,這類長年期健康險一一要設定理賠上限,並規定市面上銷售中保單,必須在一年內完成修改或增加保費調整機制。 換言之,這些無理賠上限的長年期各類的健康險,很可能在明年九月消失。 業者的反應很快,例如終身醫療險賣得嚇嚇叫的宏泰、國華人壽,最近都決定在月底前停售終身醫療險,其他銷售中的業者,正積極評估停售時機。 壽險界人士預估,如同前幾年高預定利率壽險保單,停售前,總會掀起一波搶購熱潮。 不過,南山人壽意外及健康險副總經理童恩霖提醒民眾,買醫療險最重要是將來理賠的順順利利,尤其是終身型的健康險,保戶早晚多會用到,因此,投保前應特別重視理賠機制,在投保源頭上,不宜輕信業務員口中,免體檢或保留病史等隱瞞行為,因為很可能種下將來理賠糾紛的種籽,寧可挑選核保從嚴,將來理賠從寬的壽險公司。 【2006/08/17 民生報】



首頁│ 下一篇→B肝帶原者 保險棄嬰?
本文引用網址: