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2017/10/18

房屋抵押貸款利率比較 淺談銀行經驗分享


何姓婦人的丈夫三年前向黃姓地下錢莊業者借貸五萬元周轉,黃開出每十天還利息五千元的條件,等於年息高達三百六十分;丈夫無力償還,何婦只好不斷借錢還利息,三年下來償還利息已逾百萬。何婦受不了報警,警方昨天持搜索票查獲黃男的地下錢莊,警詢後依重利罪將他函送法辦。

 

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部分銀行在提高消費貸申請條件的同時,也上調了利率、降低額度和年限,並開始要求借款客戶提交消費證明材料

近兩個月,全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經大規模展開,銀監會等監管部門採取一係列措施嚴格監控消費貸等資金流入房地産。

《證券日報》記者近日暗訪發現,北京地區多家銀行陸續開始要求借款客戶提交消費證明材料,部分銀行提高了借款人的申請條件,上調了貸款利率,降低了消費貸産品的提款額度和最長貸款年限。

不過,“上有政策,下有對策”,《證券日報》記者調查發現,仍有多家擔保融資公司和部分房産中介宣稱“有各種門路”,可協助客戶從銀行的特殊渠道取得消費貸款或提前給客戶“墊資”。同時,仍有個別銀行給“熟客”留余地,不問消費貸用途。

多家銀行消費貸

利率上調、額度降低

《證券日報》記者近日以需要借款為由咨詢了北京地區多家銀行的貸款部門。

以某股份制銀行為例,該銀行東城區某支行的信貸專員告訴本報記者:“貸款人需要有北京地區連續一年社保、公積金記錄,公積金每月最低繳存需超過2100元,月收入10000元以上才能申請。貸款額度最高不超過30萬元,年化利率9%,貸款周期不超過5年。”同時,滿足上述條件,還需要進行測評,通過測評即可簽合同,一周左右放款。不過,對于測評標準,上述信貸專員表示自己也不清楚,由銀行係統評測。

本報記者對比了上述銀行8月份的消費貸申請標準發現,多項準入條件有了不同程度的提高。以該行8月份的要求為例,當時銀行僅需貸款人提交工牌、勞務合同、身份證等基本資料。同時貸款額度標準為一般不超過30萬元,最高不超過100萬元。

另一家國有大行個貸經理首先詢問了本報記者的工作單位,並告知:“目前銀行僅接受公務員、事業單位,大學職員以及央企總部員工申請消費貸。”滿足以上工作單位還不接受單人申請,需要由貸款人自己湊足3人,或等銀行有3人以上申請才可以辦理。同時,貸款人需要工作滿2年及以上,貸款額度最高不超過年收入的3倍(最高不超過100萬元),貸款利率一般是基準利率上浮60%,年化利率8%左右。

上述國有大行的個貸經理告訴本報記者,貸款用途只能用于旅行、購物等非投資用途,並需提交定金收據、付款憑證、意向協議、合同等證明材料。提交上述證明材料後銀行會對借款人單位以及借款人進行測評,然後上報總行,之後才可批貸,貸款流程大概需要2個月。

除了多家銀行個貸部門申請條件愈發嚴格以外,在信用卡業務中,也有部分銀行對于某些個人消費分期産品的存量貸款要求查驗資金流向。在多個論壇的貸款、房地産板塊,《證券日報》記者發現,近期一些“如何躲避銀行‘跟蹤’”的帖子佔據了很大篇幅,內容一般為“收到銀行要求出具消費證明的通知,否則將欠款計入下月信用卡賬單。請問如何才能躲避銀行跟蹤?取現轉給他人再匯給自己可以嗎?有什麼好的簡便方法?”等等。

《證券日報》記者聯係了多位這樣發帖的客戶,他們均表示近期收到了銀行短信,要求向銀行上傳相關消費憑證,以配合銀行“持續追蹤資金使用情況”。上述人員被要求的上傳截止時間最晚為2017年12月31日之前。

不過,在本報記者暗訪過程中,仍有個別銀行的工作人員為了個人業績,想辦法幫老客戶規避監管。

在北京市朝陽區某股份制銀行網點,本報記者詢問買房湊首付是否可以申請消費貸,是不是審核會比較嚴,該網點的個貸經理告訴《證券日信用卡債務整合報》記者,“申請成功後,找POS機刷走就可以。如果接到銀行的抽查電話,詢問貸款用途,不要説用于買房。”

在北京市豐臺區某城商行網點,個貸經理則表示貸款資金到賬後,不要轉賬,直接取走現金就可以規避監管。這位個貸經理還表示,即使以後被貸後部門查出來用途是買房,也不會影響信用記錄,“最多會催你提前還款,放心申請就可以”。

擔保公司、房産中介

自稱“門哪間銀行信貸利率低路多”

在強監管下,銀行消費貸進入樓市雖然遭遇封堵,但是仍有擔保融資公司、房産中介在推銷貸款産品,或者宣稱和銀行有特殊的合作關係。

在《證券日報》記者暗訪過程中,有部分房産中介的工作人員也對本報記者表示:“如果申請人工作單位良好,工資證明與工資流水匹配良好,月收入在10000元以上,銀行基本都能批30萬元的消費貸。”同時,多位房産經紀人表示,“只做熟客”。

近日,《證券日報》記者還接到了幾家擔保融資公司的電話,稱可以幫客戶申請銀行貸款,有信用貸款,有抵押貸款,不用提供貸款用途,可以用于買房。以某貸款擔保公司為例,該公司的一位業務員介紹,如果有房,可以做抵押貸款,貸款100萬元以內最長貸款年限為10年,年化利率5.88%;貸款100萬元以上最長貸款年限為25年,年化利率為6.86%。如果申請無抵押消費貸,最高可貸款100萬元,最長貸款年限為5年,年化利率在10%左右。

據報載,本日總統蔡英文、立院正副院長於黨內餐敘時,針對嘉義縣長張花冠提出性騷擾申訴一事,曾說出「大家來喬一下」,似乎希望以「私下和解」方式解決,在場並有立委邱議瑩以此做為玩笑呼應。對此,婦女新知基金會表達強烈譴責,並且要求立法院及民進黨正視性騷擾申訴訴案,落實性騷擾法定處理機制,保障身體自主權,切莫以輕率態度河蟹此事。

婦女新知表示,身體自主權是性別平等中非常重要的一個部分,也是過去三十多年來婦女新知基金會在推動破除性侵害、性騷擾迷思時,強調的核心價值。婦女新知表示,本次事件中,肯定張花冠勇於發聲並依法向民進黨、立法院提出申訴,並依照性騷擾防治法之規定提出告訴,以實際行動捍衛身體自主權,婦女新知也會持續關注事件的後續發展。

婦女新知:蔡總統談話,明顯缺乏對性別平權價值的深切承諾

婦女新知表示,民進黨與黨主席蔡英文總統對此事的態度,並不僅是餐敘上的閒話家常,同時也展現政黨對於此類事件的態度,更應自覺其作為執政黨主席、總統,本身即承載著國人對特定公共價值的期待。然而蔡主席與蔡總統的言論,明顯缺乏對性別平權價值的深切承諾。當民進黨已經是執政黨又完全執政時,面對性騷擾事件毫無性別意識、毫無反省能力地複述服膺傳統父權價值的言談,一再試圖繞過法律救濟管道,以搓湯圓私了的「喬好就好」、「說好就好了」的處理方式,持續展演騷擾無須受到重視、不必妥善依法處理的錯誤概念與陋習,「我們如何期望其任內能制定並持續推動性別平等政策?」

婦女新知基金會表示,該會長年關注性騷擾、性侵害議題,倡議身體自主權信用不良申請信用卡概念,除了鼓勵當事人依法提出申告訴以保障自身權益外,近年持續關注社會上發生之性騷擾與性侵害事件,不曾也不會因為特定人士或政黨要求就自我噤聲,張花冠縣長於談話性節目中所指稱曾聯繫該會,但受於壓力不敢發聲之情形,婦女新知表示並非事實。

婦女新知呼籲:

一、 民進黨與蔡總統應針對其言論道歉。

二、 民進黨及立法院應積極處理此事,落實相關法令之規定,保障身體自主權。

三、 民進黨與立法院即刻進行性別平等教育與相關法規培力,避免類似事件再次發生。

婦女新知表示,尊重身體自主權、捍衛性別平等價值,既不是選舉口號,更不是政府華而不實的政治口號,他們期待民進黨與蔡總統具體展現其性別觀點與推動相關政策之決心。

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台北地檢署偵辦遠雄弊案,查出營建署前主任秘書,洪嘉宏涉嫌收受遠雄集團董座趙藤雄上千萬元賄賂,幫助遠雄順利取得新竹、台中、台南等眷村改建標案。

檢方依被告身分、傳喚洪嘉宏及擔任白手套的不動產業者黃慶銘、另外提訊在押的趙藤雄、進行隔離訊問後,偵訊後認為兩人涉犯《貪污治罪條例》行收賄罪,並且有串證、滅證之虞,向法院聲請羈押禁見,台北地院於凌晨裁准兩人羈押禁見。

屏東縣 / 綜合報導

小琉球驚傳潛水客斷腳意外!一名邱姓男子12號和朋友到小琉球烏鬼洞外海參加潛水課程,沒想到業者突然發動船隻,讓當時正在水面的他被捲過去,右腳遭到截斷。

雖然很緊急的被送往東港安泰醫院急救,但因為怎樣都找不到他的斷肢,現在也只能先截肢。

右腿膝蓋以下遭到螺旋槳絞斷,事發後業者趕快把船開到岸邊,以小貨車送邱先生上救護船,但因為他傷口浸泡海水恐怕感染,右腿膝蓋以下全部截肢,當時海巡隊還協助打撈他的斷腿,但怎樣都找不到。

事發隔天,還是有許多遊客,到同一家業者參加潛水,而要是真的像目擊者所說,當時還有十多名遊客在水中,但業者卻開船,已經違反標準作業,雖然業者表示負責到底,但已經賠不起邱先生,無辜被絞斷的一隻腿。

負債整合跟債務協商有何不同?

?債務整合

適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者;承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式,去吸收其他銀行的債務;關於取得金融機構的合法整合資金,依利率,方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等,將月付金額與利率降低,債務人如能以整合方式,尋求整體性減輕負擔,就不必犧牲掉個人的信用。甚至,正常繳款三、四年,還會因為與金融機構往來密切,而增加自己的信用紀錄!

?債務協商機制

九十四年年中後爆發的雙卡風暴,銀行公會基於社會公益的前提,統合其會員機構,擬定一套協商機制;九十五年的協商機制,全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」,得協商的債務,限於銀行公會會員(包括信用卡發卡公司)所屬之無擔保債務(無實物擔保債務排除;無實物擔保,最主要是指掛有保險理賠的信用貸款),並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前,申請日期到九十五年年底。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異債務協商多久恢復信用動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金如何貸款買車額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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