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2017/11/09

(民間信貸)想條件寬鬆的銀行有哪幾家! 卡債


 

花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債,向地下錢莊借款10萬元,卻成為他的惡夢,兩年來還了46萬餘元仍還不清,每月僅剩8千元度日,甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇;他走投無路報警求助,警方會同憲兵,日前到涉案林姓嫌犯住處逮人,全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。

 

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對於這個問題,業內外觀點看法呈兩極分化:

樂觀者認為,租房貸款是無房者的及時雨,將減小無房者的租房壓力。

如深圳市房地產研究中心高級研究員李宇嘉就在近日撰文指出,租賃貸款一方面滿足了租客一次性支付租金的融資需求,藉助銀行金融手段獲得長期居住權;另一方面租客可以藉助一次性付款方式,從房東處獲取房租折扣,降低租賃成本,鎖定未來較長時間內的租金水平。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者採訪時也表示,此類貸款也使個人在大城市租房的承受能力更強。由於大城市房租比較貴,尤其是對於一些高學歷人才來說,租房的成本也會影響其在大城市發展的質量。

嚴躍進預計,隨著租賃需求釋放,對購房市場也有很大的分流作用。更重要的是,後續租賃市場在租售同權等方面若有創新,那麼自然會有較大的意義,對抑制房價也是有積極作用的。

而悲觀者卻認為,租房貸其實是個「隱藏坑」,是房屋租賃市場的「校園貸」。「連租房也要貸款,能還得起貸款嗎?」

中原地產首席分析師張大偉在接受《國際金融報》記者採訪時直言:「現在銀行推動的租房貸款主要針對的是開發商的長租房源變現,這種業務有利於銀行和房地產開發商,但對於租戶來說卻沒有任何好處。」

張大偉表示,目前為止,很多企業與銀行開始介入租賃市場,提供了信貸工具、押金信用,與租賃房源升級。這種資金進入租賃市場,並不能改變租賃市場供需。特別是銀行提供的貸款服務,雖然是針對部分開發商提供的長租房源,但租賃消費是屬於時間消費,居住是基本生存需求,如果租房都選擇貸款,那麼不僅不符合中國人的傳統,也不利於房地產的理性消費。

張大偉進一步分析,租賃貸款變相給了租賃加槓桿的機會和概率,要是能貸款,那麼租賃就會被投資者利用。「過去租賃漲幅遠遠低於房價漲幅,原因是沒法用槓桿,如果租房都要貸款,都有槓桿,那麼未來租金很可能會出現大漲」。

存在套現可能

更令人擔憂的是,租房貸存在的套現空間。

租房貸類似於當前的各類消費貸,即其本身是很普通的一類貸款,貸款金額直接划入交易方的賬戶。此外,其貸款的金額也可能較大。

而近年來,消費貸違規進入樓市現象普遍,遭到監管嚴打,那租房貸是否也存在套現可能,演變成新版「首付貸」?

對此,張大偉強調,租房貸肯定會出現套現現象。

「這種房租貸款,現在是和開發商合作,如果合作範圍進一步擴大,個人房源也能貸款,那麼必然會有人用來套現。另外,和開發商合作的貸款也存在套現的可能性。」張大偉稱。

具體的套現思路很簡單:

假設A某買房首付缺錢,而A某的朋友B 正好有房,A某即可通過與B某簽訂租賃合同成功套現。最高額度100萬元,雖然不容易獲得,但幾萬、十幾萬甚至幾十萬還是可以做到的。

「要『如何確定這些房源真是出租了』這一問題值得商榷。」張大偉坦言。

嚴躍進也表示,房租貸其實也是一種特殊的消費貸,確實存在套現的可能。因此當前對於此類貸款需要積極進行管制,尤其是在貸款方面需要進行審核。後續對於違規使用此類貸款的用戶,比如說挪作購房用,則要取消此類貸款資格和收回此類貸款。

此外,嚴躍進還提出,對於挪用租賃貸款資金而去炒房等現象,後續應該要有黑名單制度。

影片來源:記者朱蕾(訂閱世報YouTube看更多新聞影音)

雖然坐飛機被公認為是最便捷和安全的長途出行方式,但民眾也常因機場安檢處旅客大排場龍、行進速度緩慢等問題所困擾。為讓安檢過程更加快速和高效,美國各大城市的繁忙機場陸續引進最新的高科技自動掃描線(Automated Screening Lanes)安檢設備,通過增大放置物品箱、允許多名旅客同時將行李放上輸送帶掃描、自動篩出危險物品等方式,加快安檢速度、縮短旅客的等待時間,日前在皇后區的拉瓜地亞機場(LaGuardia Airport)和甘迺迪國際機場(JFK Airport)投入使用。美國聯邦運輸安全局(Transportation Security Administration,簡稱TSA)和達美航空(Delta Airline)26日在拉瓜地亞機場詳細介紹這一全新設備。

TSA聯邦安全部主任杜費(Robert Duffy)表示,TSA持續配置最先進的技術,來確保從拉瓜地亞機場起飛的旅客擁有足夠保護。最新啟用的自動掃描線將以前的手動檢查升級為全自動掃描旅客行李,加快安檢程序及提高效率,向旅客提供更安全、便捷的安檢。機場C航站樓上周已開放了兩條自動掃描線,接下來的幾周將在D航站樓再開放四條。TSA會繼續與全國的機場、航空公司等合作,配備更多自動掃描線,把旅客的安檢等待時間減到最少。

達美航空高級副總裁Henry Kuykendall表示,達美是去年第一家投資及配備自動掃描線的航空公司,目前已在全國多個城市的機場配置了共40條掃描線,包括甘迺迪國際機場第二和第四航站樓的17條線。該公司過去一年通過創新改革,在提高旅客機場內體驗方面走在領域前沿,機場安檢等候及執行時間會直接影響旅客的整個飛行體驗,啟用自動掃描線是關心旅客的又一創舉。

此自動掃描線有多個特點:在安檢入口處有幾個地點供旅客卸下行李和隨身物品,允許幾名旅客同時把行李放入箱子裡;傳送帶會自動運送箱子進入X光檢查機器,再送到隊伍最前面供旅客取下;放物品的箱子比原來的掃描線標準用箱增大25%;當隨身行李箱傳送帶發現潛在危險時會觸發報警器,並自動把可疑行李轉送到另一個區域,從而確保後面的行李正常通過;每個箱子上都有無線射頻辨識系統(Radio Frequency Identification),為旅客行李提供額外保障。

26日在拉瓜地亞機場C航站樓登機的多名旅客,大多是首次使用這一最新安檢設備,都給出了好評。華裔陳先生表示,由於工作需要,他經常坐飛機,新設備確實讓安檢速度加快了很多,也不再需要自己去推拉傳送帶上的行李。旅客Jacob通過安檢後開心表示:「我特意提早到達機場,就是怕安檢耗時長,耽誤登機,沒想到這次這麼快。」

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7月27日,歌手Defconn透過個人Instagram公開和男團Wanna One拍攝MBC every1綜藝節目《一週的偶像》的認證照。 公開的照片中,《一週的偶像》主持人Defconn和鄭亨敦與出演節目的Wanna One成員們一字排開,Defconn站在11位Wanna One成員中間,鄭亨敦則站在成員賴冠霖的旁邊。大家面露陽光般的微笑,手上擺出V字,耀眼的帥氣面貌深深吸引了粉絲們的關注。 另外,Wanna One於昨日(7月26日)參與了《一週的偶像》的錄製。節目組方面表示當日來了許多粉絲在錄影場外等候Wanna One上下班,不論是周圍的道路、建築物的走廊或電梯皆站滿了粉絲,展現了Wanna One的超高人氣。(責編:楊雯茵)<全星網>

- Defconn曝Wanna One《週偶》認證照 帥氣面貌耀眼吸睛

台北地檢署偵辦台大流血衝突,26日已經請5名涉案統促黨員到案說明,張安樂次子張瑋、持甩棍打人的胡大剛各以25萬元交保,王啟鑌、林紹哲和汪建成則以10萬元交保,另外北檢也將成立專案小組,全面清查涉嫌人是否違反《組織犯罪條例》、《政治獻金法》。

台北地檢署發言人周士榆表示,目前由「吉組」主任檢察官黃惠玲擔任召集人,負責督導專案小組,組員包含檢肅黑金專組「忠組」曾揚嶺、「愛組」林俊廷,以及「吉組」張靜薰等檢察官合作,清查這5名嫌疑人或是相關的其他人士、公司,專案小組也將追查「白狼」張安樂、統促黨金流,加上警方累積下來關於竹聯幫的相關資料,有無違反《組織犯罪條例》、《政治獻金法》等法條。

專案小組除了追查此次台大事件,也將全面清查張瑋等5名被告、相關人員及公司、可能涉案相關政黨、組織等之國內外金流、歷來掃黑情資,並調閱過往各相關單位就涉嫌人與組織曾經調查結案之卷證,以查明是否有不法情事。

北檢強調,成立專案小組係針對「高檢署督導偵辦重大危害國家安全及社會秩序實施計畫」所列幫派,或以任何名義參與刑法妨害公務罪、妨害秩序罪及組織犯罪防制條例罪,將深入追查是否有特定政黨團體、黑道幫派以暴力涉入相關集會遊行、公聽會等公開活動。

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11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。
C5AFC2509C043731


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